Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

Права и обязанности коллекторов: требования закона

Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов.

Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков.

Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ[1], который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО).

Закон называет коллекторовюридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности[2].

Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками.

Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности.

Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России[3].

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу[4].

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ[5].

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период[6].

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли.

При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ.

При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов.

Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил.

Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению.

Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона.

Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка.

Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации.

Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение.

В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией.

Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kakie-prava-imejut-kollektory.html

1000 и 1 звонок коллектора, или Страшные сказки про долги – чужие и несуществующие

Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

Ни в коем случае не призываем вступать в ряды сообщества “долги платят только трусы” – в цивилизованном мире принято возвращать долги. Речь о том, когда ими, или даже без них, пытаются нагло шантажировать.

В Украине после “банкопада” 2013-2017 годов, когда с рынка так или иначе ушли 96 банковских учреждений, образовался целый сегмент экономики так называемого внесудебного урегулирования безнадежной кредитной задолженности. А проще говоря, появился новый вид бизнеса – по “выбиванию” долгов.

Согласно положению НБУ «О выведении неплатежеспособных банков с рынка», банк имеет право обратиться к третьим лицам – коллекторам, чтобы получить услуги по взысканию задолженности, освободив тем самым свои балансы от “токсичного” бремени.

Более того, НБУ с 2016 года ужесточил требования к резервированию проблемных кредитов до 100% выданного кредита. Поэтому банки активно проводят детальный анализ клиентской базы, чтобы выявить проблемных должников и сформировать кредитные портфели для продажи их коллекторам.

Пользуются услугами коллекторов также сервисные компании, имеющие тысячи договоров на обслуживание, и задолженность клиентов также. Таким образом в последние годы в руки коллекторов перешли права требования на сотни миллионов гривень.

Правда, не имея особого контроля со стороны государства, распоряжаются они этим правом иногда слишком специфически – не гнушаясь грязными методами и даже мошенничеством. Например, выдумывают “левые” поручительства, о которых человек ни сном, ни духом, “рисуют” овердрафты, штрафы, пени, проценты, которые в голову не придут. Как с этим бороться – читайте далее.

Жизнь в условиях света и тени

Практика продажи безнадежных долгов специализированным компаниям – довольно распространенное в мире явление. Используется она преимущественно в банковском секторе и в ситуации, когда процесс взыскания долга становится проблематичным и связанным с длительными и дорогостоящими процедурами.

Единственная законная функция коллекторов – это письменно напоминать должникам об остатке долга (а в случае неуплаты передавать дела в суд, чтобы получить долги государственными или частными судебными исполнителями). Но многие из коллекторов переступают эту грань.

В отсутствие специального закона о регулировании коллекторской деятельности (сейчас коллекторы действуют на основе Гражданского, Хозяйственного кодекса, Законов Украины «О банках и банковской деятельности» и «О финансовых услугах»), 20-30% этого рынка, по разным оценкам, находятся в тени.

Поэтому можем слышать следующие истории.

Павел Т., киевлянин:

“Лет двадцать назад, я, как физическое лицо-предприниматель, имел открытый счет в банке “Финансы и Кредит”.

Потом прекратил работать в статусе ФЛП, счет обнулил, считая, что банк его автоматически закроет за отсутствием движения средств (по Гражданскому Кодексу, если в течение трех лет подряд на счете отсутствует остаток денежных средств и не осуществляются операции по счету. — Авт.). В 2015 году, как известно, банк обанкротился.

И вот, начиная с прошлого года мне регулярно стали звонить лица, которые представлялись сотрудниками финансовой компании «Кредит-капитал», и требовать уплатить какой-то долг – 400 гривен, который возник то как плата за обслуживание счета, то как овердрафт по карте – на том конце провода никак не могут определиться.

Во-первых, никакого долга по этому счету я не признаю принципиально, а карточки у меня вообще никогда не было. Во-вторых, кто эти грубияны, которые на мою просьбу предоставить свои претензии в виде официального письма каждый раз или бросают трубку, или угрожают – прислать «специалистов», «опозорить перед детьми» и т. д.?”

Валерия Н., одесситка:

“Моя история с преследованиями со стороны коллекторов продолжается уже несколько месяцев. Я работаю завучем в школе. Одна из бывших коллег, которая уже несколько лет как рассчиталась, оказывается, когда-то давно брала кредит в кредитном союзе “Просто деньги”. Не рассчиталась.

Коллекторы, которые представляются от имени этого союза, сначала поинтересовались, работал ли у нас такой человек, и получив подтверждение, теперь постоянно звонят на мой рабочий номер с требованием вернуть долг за коллегу – поскольку я, как оказалось, выступаю поручителем по ее кредиту.

О чем я вообще даже не догадывалась!”

Кстати, давление через родственников, коллег, знакомых, а также приписывание им роли “поручителей” – очень распространенный метод психологического воздействия со стороны коллекторов. Подобная ситуация произошла с директором столичной СШ №148 Сергеем Горбачевым, когда от него требовали повлиять на учительницу, чтобы та оплатила долги сына.

В 2017 году странное письмо от коллекторов из компании Примоколлект получил также преподаватель Школы журналистики УКУ Отар Довженко. С печатью и подписью, распечатанными на цветном принтере. В письме значилось, что в 2014 году он взял кредит в 25 тысяч гривен в Дельтабанке. Со штрафами и процентами долг увеличился до 44 тысяч.

«В Дельтабанке мне показали копию документов человека, взявшего кредит. Но это был не я – совпадали имя и фамилия, но прописан этот человек был в другом месте, и, конечно, имел совсем другую внешность.

Я сфотографировал все документы и радостно направил коллекторам письмо с доказательствами, что речь идет не про меня, а про другого должника. А получил в ответ копию обращения в полицию с требованием возбудить против меня уголовное дело. Без подписей.

Если мне продолжат писать письма, придется пойти в полицию и писать заявление», – рассказал Отар журналистке Общественного Александре Черновой. Которая в свою очередь тоже получила «весточку» от коллекторов.

Источник: https://www.ukrinform.ru/rubric-society/2657744-1000-i-1-zvonok-kollektora-ili-strasnye-skazki-pro-dolgi-cuzie-i-nesusestvuusie.html

Граждане получат право не соглашаться на передачу своих долгов коллекторам

Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

Анатолий Аксаков. ФОТО: ПГ / ЮРИЙ ИНЯКИН

Кредитные организации должны будут спрашивать разрешение у каждого должника на выкуп коллекторским агентством его долга — такую поправку ко второму чтению законопроекта о запрете взыскания задолженности микрофинансовыми организациями не из реестра Центробанка подготовил Комитет Госдумы по финансовому рынку. Как ещё депутаты собираются обезопасить россиян от «чёрных» коллекторов, «Парламентской газете» рассказал глава комитета Анатолий Аксаков.      

 — Анатолий Геннадьевич, согласие на переуступку долга может стать прорывом в законодательстве. Почему раньше не пришло в голову внести такие изменения?

Читайте по теме — Приходило, но сейчас такая поправка удачно ложится в рамки рассмотрения инициативы о запрете взыскивать долги микрофинансовыми организациями, не входящими в реестр Центробанка.

Мы считаем, что переуступать долг можно только в том случае, если заёмщик об этом знает и дал согласие.

Причём получать его нужно не при заключении кредитного договора — мол, если будет нужно, передадим ваш долг, — а именно в тот момент, когда долг собираются переуступать.

— Ещё будут поправки?

— Мы хотим уточнить также, что передавать долги можно только профессиональным организациям.

Сейчас в России развит бизнес, когда люди покупают долги с большим дисконтом — до 95 процентов, а потом пытаются получить с должника небольшую часть долга, но с наваром для себя.

Например, условно ваш долг составляет 100 рублей, а эти бизнесмены покупают его за пять рублей, а потом требуют с вас 10 рублей. Лицензия на такие действия не нужна, в итоге прибыль есть — бизнес процветает.

— Почему вообще так расплодились микрофинансовые организации, не дающие кредитов, но выколачивающие долги по ним?

— Не совсем верно, что они не дают кредитов. Да, официально они это делать не могут, но общая практика такова, что деньги эти конторы ссуживают. Это как в жизни. Вы вот даёте в долг деньги соседу, берёте расписку. Потом, если он их вам не отдаёт, идёте в суд. Но это разовые случаи. А у кого- то это поставлено на поток.

Сейчас в России развит бизнес, когда люди покупают долги с большим дисконтом — до 95 процентов, а потом пытаются получить с должника небольшую часть долга, но с наваром для себя.

— Скоро те, кто захочет заниматься ростовщичеством, должны будут получить лицензию, чтобы войти в реестр. Какие штрафы будут предусмотрены для непослушных?

— В Госдуме уже находятся соответствующие поправки в Кодекс об административных правонарушениях. По ним за однократное нарушение для физлиц штраф составит от 50-100 тысяч рублей, а юрлицам придётся отдать до 500 тысяч рублей. При повторных нарушениях эта сумма может вырасти до пяти миллионов рублей.

Справка

С 1 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям заработавшего в этот день закона и получили специальную лицензию на взыскание долгов. Список агентств можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Депутаты считают, что переуступать долг можно только в том случае, если заёмщик об этом знает и дал согласие. Дмитрий Серебряков/ТАСС

На что имеют право коллекторы?

  • Взаимодействовать с заёмщиком и тремя лицами может лицо, действующее от имени кредитора и в его интересах. Им может быть только банк или официально зарегистрированный сотрудник кредитной организации из реестра Центробанка. Продавать долг по договору цессии можно только банку или кредитной организации из реестра. Запрещена продажа долга ИП, физлицам и другим организациям.
  • Сотрудники коллекторских агентств не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей России.
  • Без письменного согласия должника или третьего лица коллектор не сможет вести с ними диалог. Если, в договоре займа был пункт, позволяющий вести общение с третьими лицами и заёмщик подписал такой договор, согласившись со всеми его условиями, то в любой момент это согласие можно отозвать путём написания обычного заявления на имя директора МФО.
  • Коллекторам запрещено размещать в Интернете какую-либо информацию о заёмщике с задолженностью.
  • Взаимодействовать с заёмщиком можно только посредством личного общения при встрече, по СМС, телефону и почте. При этом звонки и СМС-сообщения должны поступать с номеров, зарегистрированных на коллектора или кредитора, скрывать номера нельзя. Связь с должником должна осуществляться в определённые часы: с 08:00 до 22:00 — в будни, с 09:00 до 20:00 —  в выходные. Количество звонков или встреч ограничено. Встречаться с заёмщиком лично можно не более одного раза в неделю, а звонить не более одного раза в сутки. Кроме того, полностью наложен запрет на общение с должником, если он проходит процедуру банкротства.
  • Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заёмщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в пять тысяч рублей вырастет до 15 тысяч рублей. МФО вправе начислять проценты только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга.

Источник: https://www.pnp.ru/social/grazhdane-poluchat-pravo-ne-soglashatsya-na-peredachu-svoikh-dolgov-kollektoram.html

Коллекторам могут запретить выбивать долги по ЖКХ

Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

Из-за коллизий в законодательстве участились случаи злоупотреблений среди коллекторов при взыскании долгов по жилищно-коммунальным платежам.

В связи с этим вице-спикер Госдумы Ирина Яровая предложила запретить работать с такими долгами любым фирмам, кроме управляющих компаний (УК), товариществ собственников жилья (ТСЖ), жилищных кооперативов, а также ресурсоснабжающих организаций (РСО).

«Парламентская газета» разобралась, какие ограничения уже установлены для коллекторов при общении с должниками.

Долги долгам рознь

Законопроект, запрещающий коллекторам работать с долгами по жилищным платежам, вице-спикер Ирина Яровая внесла в Госдуму 11 марта.

Она предлагает дополнить Жилищный кодекс пунктом, который вводит прямой запрет для УК, ТСЖ, жилищных кооперативов и РСО уступать право по взысканию задолженности по ЖКХ третьим лицам.

Передавать такие долги можно только управляющим компаниям и другим профессиональным участникам жилищно-коммунального рынка.

Параллельно предлагается убрать из законодательства норму о работе коллекторов, которая позволяет уступать взыскателям право требования долгов по квартплате, электроэнергии, отоплению, водоотведению, тепло-, водо- и газоснабжению, а также за вывоз мусора. По словам Яровой, сама конструкция исключаемой нормы является противоречивой и приводит к нарушению общих подходов по истребованию задолженности во внесудебном и судебном порядках, установленных жилищным законодательством.

Читайте по теме «Анализ правоприменительной и судебной практики показывает, что возникшая коллизия приводит к злоупотреблениям и нарушениям прав и законных интересов граждан. В Хабаровском крае и ряде других регионов имели место факты, свидетельствующие о применении местными коллекторами грубых и внеправовых средств воздействия на граждан», — отмечается в пояснительной записке.

Другие аргументы законодателей в поддержку инициативы «Парламентской газете» привёл первый заместитель председателя Комитета Госдумы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Сергей Пахомов, который выступал с докладом по этому законопроекту на координационном совете «Единой России».

«Первое: всё-таки долги долгам рознь, и долги по ЖКХ не возникают вследствие займа, — рассказал депутат. — Второе: от жилищно-коммунальных услуг невозможно отказаться. И третье: немаловажен тот факт, что у поставщиков услуг есть варианты самостоятельного взыскания».

В пример Пахомов привёл сферу энергоснабжения. По его словам, долгов по этому ресурсу «не так много», так как в своё время энергетики научились их взыскивать, в том числе путём ограничения подачи электроэнергии.

«То есть они работают, они приложили к этому усилия. А остальные поставщики не всегда используют все возможности для самостоятельного взыскания долгов», — пояснил парламентарий.

Он добавил, что, по мнению законодателей, «пускать коллекторов в сферу взыскания долгов по ЖКХ неправильно».

Что запрещено коллекторам

22 тысячи жалоб на неправомерные действия коллекторов поступило в ФССП в 2018 году. Это на 33% больше обращений, чем было в 2017-м.

Закон о защите прав и законных интересов граждан при возврате просроченной задолженности устанавливает ряд ограничений для коллекторских агентств.

Например, они не вправе без письменного согласия должника передавать третьим лицам данные о размере долга и любые персональные данные должника.

Но даже при наличии согласия такие данные нельзя размещать в Интернете, в жилых домах и помещениях, а также по месту работы должника.

При общении с должниками коллекторам запрещено:

  1. Применять физическую силу или угрозу её применения, в том числе угрожать убийством.
  2. Уничтожать или повреждать имущество, а также грозить такими действиями.
  3. Применять методы, опасные для жизни и здоровья людей.
  4. Оказывать психологическое давление, использовать слова или совершать действия, унижающие честь и достоинство.
  5. Вводить должника в заблуждение насчёт размера долга и сроков его уплаты, о передаче дела в суд и уголовном преследовании, своей принадлежности к органам власти и так далее.
  6. Причинять должнику любой другой неправомерный вред и злоупотреблять своим правом взыскания.

Законом также установлено, что с должником может работать только один сотрудник коллекторского агентства. При этом взыскивать долги запрещено людям с неснятой и непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики, против личности или государственной власти и общественной безопасности. Не могут работать в качестве коллекторов и люди, которые находятся за пределами России.

Отдельно в законодательстве прописано, что коллекторы не могут беспокоить должников по ночам, терроризировать их нескончаемыми звонками и СМС. К слову, они не имеют права скрывать телефонные номера и электронные адреса, с которых звонят или пишут должнику.

Ограничения на контакты коллекторов с должниками

Количество контактовЛичные встречи — один раз в неделю.Телефонные звонки — один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц.Отправка сообщений (ых, текстовых и пр.) — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.
Время (учитывается часовой пояс, в котором живёт должник)В рабочие дни — с 09:00 до 22:00.В выходные и праздники — с 09:00 до 20:00.

Кому жаловаться на коллекторов-нарушителей

Федеральный закон №230-ФЗ, посвящённый защите прав граждан при осуществлении деятельности по возврату задолженности, распространяется на юридические лица, которые работают в этой сфере.

Они должны быть зарегистрированы в реестре коллекторских компаний.

Однако выполнять требования закона при взыскании долгов обязаны также граждане, должностные лица и индивидуальные предприниматели — в противном случае они будут привлечены к административной ответственности.

Государственный контроль за работой коллекторов ведёт Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Она и принимает жалобы на нарушения требований Федерального закона №230-ФЗ.

Если коллекторы нарушили законодательство о защите персональных данных, то жалобу можно подать также в Роскомнадзор.

В случае поступления от взыскателей угроз либо реального причинения вреда здоровью или материального ущерба нужно обратиться в МВД.

Источник: https://www.pnp.ru/social/kollektoram-mogut-zapretit-vybivat-dolgi-po-zhkkh.html

Выжать любой ценой: сверхзадача коллекторов — отнять вашу квартиру

Какие права у коллекторов по взысканию долгов?

В Хабаровске сотрудник коллекторского агентства задержан за публикацию порнографического снимка с изображением ребенка должника. Мужчина выложил в Сеть фотографию ребенка в виде коллажа, выполненного в Photoshop.

Месть не только самим должникам, но и их родственникам, в том числе и малолетним детям, остается излюбленным инструментом выбивания долгов.

Почему коллекторы дергают за самые чувствительные струны заемщиков и делают жизнь их семей невыносимой, даже несмотря на существующий закон, — в материале «Известий».

Закон — в игнор

Закон о коллекторской деятельности, казалось бы, был принят, чтобы расставить точки в теме незаконного взыскания задолженности. По документу сотрудники кредитных организаций обязаны быть включенными в реестр Федеральной службы судебных приставов.

Присутствие в этом списке накладывает на агентство ряд ограничений, в том числе касающихся и методов взаимодействия с должниками. В частности, запрещено тревожить заемщика звонками чаще одного раза в день, а делать это можно только в строго установленное время.

По закону коллекторы не имеют права угрожать расправой или убийством, применять силу или портить имущество, а также оказывать психологическое давление путем унижения достоинства.

Коллектор обязан действовать и общаться с должником с открытым забралом и придерживаться строгих правил, отступление от которых в отдельных случаях можно квалифицировать согласно УК РФ.

«Коллекторская деятельность в России требует особого внимания, так как нарушения в этой сфере носят массовый характер. Большинству должников, как правило, неизвестны способы защиты при неправомерных действиях коллекторов. Добросовестные коллекторы всегда демонстрируют основания своих действий, так как заинтересованы в возврате средств.

К ним относятся: договор об оказании услуг или цессия с коллекторским агентством (уступка права требования). У недобросовестных коллекторов документов может и не оказаться.

В любом случае наличие долга не позволяет нарушать права и законные интересы должника, угрожать физическим воздействием и распространением ложных сведений, порочащих честь должника.

Бороться с такими полубандитскими действиями необходимо путем обращения в прокуратуру (в том числе онлайн) и службу судебных приставов. Если долг передан банком, обращаться можно к регулятору — ЦБ РФ, так как банки, как правило, дорожат репутацией. Тот же порядок действует, если вы не являетесь должником вообще.

Популярным способом давления у коллекторов являются назойливые звонки. Надо отметить, что количество звонков и их время строго ограничены. Так, например, в Москве за попытку обрушиться звонками на должника коллекторское агентство по решению суда заплатило сумму, в четыре раза превышающую задолженность.

Безусловно, желательно записывать разговоры с коллекторами и фиксировать звонки», — рассказал Алексей Гавришев, партнер юридической компании BMS.

Микрофинансовые организации и коллекторы любят включать в сумму долга различные несуществующие надбавки. В действительности с января 2017 года вступил в силу закон, по которому сумма долга не может превышать трехкратный размер потребительского займа.

«Это ограничение установлено новым коллекторским законом и фактически уменьшило пределы требований по сравнению с ранее действовавшей нормой. При этом есть ограничение, что проценты начисляются на непогашенную часть займа, а не на всю сумму целиком. В случае с микрофинансовыми организациями закон обязывает включать это условие в договор», — рассказал Гавришев «Известиям».

На деле же коллекторы остаются частыми участниками криминальных сводок. А способы сведения счетов до сих пор пугают своей изощренностью. Житель Уфы обнаружил на автомобиле недвусмысленное послание от коллекторов.

В качестве предупреждения ему воткнули в лобовое стекло топор, к которому был прикреплен похоронный венок.

Мужчина обратился в полицию, рассказав, что задолжал микрофинансовой организации и за это коллекторы испортили его авто.

«Заявитель предполагает, что коллекторы разбили стекло автомобиля топором и на него повесили похоронный венок. Полиция начала проверку, по результату будет принято процессуальное решение», — рассказали агентству «РИА Новости» в полиции.

Выбить из квартиры

Всего за месяц до этого в Перми под атаку коллекторов попал 90-летний ветеран Великой Отечественной войны Василий Ушаков. Микрозаем выдали его дочери-пенсионерке, расплатиться по кредиту она не смогла. Все занятые деньги она перевела мошенникам, обещавшим излечить ее от астмы.

В результате сотрудники коллекторского агентства стали добиваться выселения ветерана и его дочери из единственной квартиры. Причастных к избиению пожилого мужчины задержали после того, как дело взял под личный контроль глава Следственного комитета Александр Бастрыкин.

По факту произошедшего возбудили уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупных размерах», сообщили в региональном управлении СК.

«Представители микрофинансовой организации, куда обратилась женщина за получением денежных средств, ввели ее в заблуждение, попросту говоря, обманули.

Вынудили подписать ее договор купли-продажи квартиры стоимостью 1,4 млн рублей, выдав ей на руки всего 450 тыс.

После этого перепродали квартиру третьим лицам, которые применили насилие в отношении ветерана Великой Отечественной войны», — рассказал помощник руководителя по взаимодействию со СМИ СУ СК России по Пермскому краю Андрей Олин.

На суде все четверо задержанных заявили о своей невиновности и начали открещиваться от работы в агентстве «Клок Хаус». От ответственности ушли и руководители микрофинансовой организации, заявив, что квартиру ветерана продали другой кредитной компании. Якобы женщина обратилась к брокеру для продажи недвижимости. У них своя версия событий.

«Напомним, что в России чуть ли не каждую неделю за долги родственников судебные приставы, представители финансовых организаций выселяют из квартир всех проживающих. Среди тех, кого выселяют, иногда оказываются инвалиды, ветераны», — рассказали изданию «Собеседник» представители «Клок Хауса».

По данным Центробанка, в 2018 году число микрофинансовых организаций в России начало снижаться. Одновременно с этим регулятор зафиксировал резкий рост числа клиентов МФО. В условиях сокращения легального сектора многие кредиторы ушли в тень.

Всего за год число «черных кредиторов» выросло вдвое, в стране было выявлено еще 2,3 тыс. таких организаций. При этом общее число микрокредиторов, исключенных из перечня ЦБ, составляет 7182 организации. Легальных МФО, по данным на март 2019 года, осталось 2005.

Общая сумма задолженности перед микрофинансовыми организациями оценивается Центробанком в 100 млрд рублей.

Суды и система на стороне дьявола

В России с беспределом коллекторов борется несколько общественных организаций. Самая известная из них — ОНФ «За права заемщиков».

«Стоит понимать, что теневой рынок чуть ли не соизмеряется по объемам с легальным рынком. В первую очередь заемщику нужно знать, что если МФО находится вне правового регулирования, то она попытается ввести в заблуждение.

Это не только и не столько получение процентов, но и увеличенная маржа за счет нахождения в тени, а с другой стороны, все эти организации существуют ради выдачи займов под залог недвижимости. Их задача в том, чтобы этот залог в итоге забрать.

Речь идет о ростовщиках и частных заимодавцах, которые не стесняются рекламировать себя, выдают как физлицо займы под залог. В регионах небольшие займы, как правило, влекут то, что человек теряет жилье, взяв в кредит 300 тыс. рублей.

Технология отработанная: достаточно часто они представляются центрами по выдаче ипотек, а в итоге зарабатывают не на процентах, а на получении жилья», — рассказал эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

По его словам, выявить подобные организации несложно, из-за того что они достаточно часто выступают истцами в суде по взысканию задолженности. Сначала они судятся за проценты, увеличивают стоимость долга, при этом минимально оценивая стоимость заложенного имущества, а затем оно передается на торги.

«Если торги не состоялись, стоимость жилья снижается на 25% и передается взыскателю. Для того чтобы это произошло, они направляют туда номинальных физических лиц, которые называют наивысшую цену, выигрывают торги, а затем их не оплачивают. То есть человек лишается жилья и еще должен остается. Это большая социальная проблема», — отметил Алексеев.

Прятаться от суда в таком случае — плохая тактика, которая играет только на руку кредиторам. За счет промедления они успевают увеличивать сумму процентов. Потребителям таких финансовых услуг стоит проявить бдительность при подписании договора: добросовестные кредиторы не запрещают подписывать документы в присутствии юриста.

Кузница бомжей

«Никому не важно, что в квартире прописаны дети или старики. Если собственник подписал договор под залог жилья, то его отберут. Решение финансовой проблемы в таком случае дается слишком дорогой ценой.

Нужно избавиться от порочной практики, когда одно физическое лицо фактически отбирает жилье у другого. Если у людей не хватает моральных устоев, чтобы не заниматься подобной деятельностью, должен быть соответствующий закон.

Одна-две посадки организаторов таких структур и отказ от исковых требований — и этот рынок просто перестанет существовать. Задача состоит в том, чтобы эта деятельность была вне закона.

Теневая сфера только усугубляет финансовое положение россиян: если человек невнимательно читал договор, это еще не дает мошенникам право втюхивать всё, что им хочется», — резюмировал эксперт проекта «За права заемщиков».

Помощь ближнего

Кроме того, сами заемщики, пострадавшие от неправомерных действий коллекторов, объединяются в сообщества взаимопомощи.

В группе собраны мошеннические методы по запугиванию должников: начиная от безобидных «повесток в суд» и поддельных актов о выселении и заканчивая расклейкой объявлений, публикацией непристойных роликов и физическим насилием. На этой нише образовалось и другое направление — антиколлекторская деятельность.

Этим занимаются многочисленные юридические конторы, которые обещают должникам оформить процедуру банкротства. Однако по словам администратора сообщества Александра Нарышкина, это еще один способ заработать на людях, оказавшихся в долговой яме.

«Закон работает только в суде. На самом деле большинству коллекторов на него наплевать. Тех, кто работает по закону в микрофинансовых организациях, единицы. Сначала звонят, потом могут прийти домой и всерьез угрожают, совсем безбашенные портят имущество.

Причем делают это не коллекторы, как их принято называть, а скорее сотрудники МФО и их приближенные. Если им не отдадут кредит, то этот долг вешается на тех, кто выдавал заем. Они заинтересованы в том, чтобы получить деньги любыми методами. Большинство МФО работают по франшизе.

Значительная часть работников — это не нанятые коллекторы, а рядовые офисные сотрудники», — пояснил Нарышкин.

Активисты пытаются своими силами договариваться с микрофинансовыми организациями о перерасчете долга. И, по словам Нарышкина, многие постепенно идут на уступки, хотя происходит это не сразу.

«Каждый человек ищет решение, а мы как сообщество помогаем. Причем делают это не администраторы, а сами подписчики. По сути, это, как пирамида, только не финансовая, а взаимопомощи.

Они помогают друг другу безвозмездно, сопроводительной информацией, юридически, да и морально.

Когда приходят коллекторы, они звонят друг другу и помогают разобраться, чтобы не оставаться с ними один на один», — добавил администратор сообщества по противодействию незаконной коллекторской деятельности.

Источник: https://iz.ru/861282/anastasiia-chepovskaia-ivan-petrov/vyzhat-liuboi-tcenoi-sverkhzadacha-kollektorov-otniat-vashu-kvartiru

Судебный вердикт
Добавить комментарий