Как переоформить кредит на другого человека

Изменение условий: можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Как переоформить кредит на другого человека

Кредит – это долговое обязательство, которое необходимо погасить в течение определенного времени.

Если говорить о краткосрочных кредитах, то здесь обычно все просто. Клиент в течение нескольких месяцев (до года) оплачивает сумму долга и проценты. Но если говорить о задолженности, взятой на несколько лет, а в случае ипотеки на десятки лет, то в таких ситуациях нередко возникают сложности.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент, перевести долг на другое лицо? Об этом и многом другом в подробном обзоре далее.

Сложно спрогнозировать свою жизнь на годы вперед, составить долгосрочный финансовый план. Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо.

Такая необходимость может быть вызвана разводом, болезнью, потерей работы и т.д.

Изменения в условиях кредитного договора можно разделить на две большие группы: смену заемщика и смену условий кредитования. Рассмотрим каждый вид подробнее.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

Российское законодательство не запрещает переуступку долга.

Для этого необходимо получить согласие кредитора. Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать? При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Сотрудники изучат причины, соберут сведения о потенциальном заемщике, примут все документы. Далее остается ждать решения.

Если первоначальный клиент регулярно выплачивал долг и проценты по нему, то кредитору нет смысла что-то менять. Важно, чтобы причина была обоснованной (увольнение с работы, понижение заработной платы, болезнь и т.п.). Если же сотрудники банка одобрят переуступку, то вполне вероятно увеличение процентных платежей.

Переоформить кредит на другое лицо можно только при его согласии.

Нельзя прийти в банк без него, даже если будут представлены все документы. Это является еще одним обязательным условием переуступки долга.

Если банк примет положительное решение, то будет заключен новый кредитный договор с другим заемщиком. Данный процесс похож на заключение обычного договора, банк также изучает платежеспособность клиента, наличие/отсутствие судимости, других задолженностей.

Вопрос о том, можно ли переоформить кредит на мужа или жену решается аналогично. Если супруги разводятся, то, в соответствии с Семейным кодексом и при согласии сторон, долговые обязательства делятся пополам. Если согласия нет, то судья изучает на какие нужды брались деньги, на основе полученной информации выносит решение.

Если деньги использовались для семейных потребностей, их делят, если для личных, выплата ложится на одного супруга, который использовал денежные средства в своих интересах.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Данный вопрос требует отдельного внимания. При покупке недвижимости заемные суммы велики, поэтому в оформлении ипотеки участвуют заемщик и созаемщик. Но если супруги развелись, то им нужно поделить жилье, в таком случае можно переоформить кредит на созаемщика, т.е. один супруг передает долг и права на собственность другому.

Банки не получает выгоду от данной манипуляции, но часто соглашается на передачу прав при наличии веских причин.

Если один супруг не в состоянии вносить платежи, то в таком случае согласие банка является лучшим вариантом получить денежные средства.

Еще одной популярной ситуацией, когда возникает необходимость в переуступке долга, является продажа автомобиля. В этом случае можно переоформить авто кредит на другое лицо. Но следует помнить, что автомобиль выступает залоговой собственностью, поэтому простой продажи недостаточно.

В данном случае также необходимо заручиться согласием банка на смену заемщика. Если кредитная организация одобрит запрос, кредит переоформляется на третье лицо, которое после его погашения становится полноправным собственником автомобиля, обременение снимается.

Можно ли изменить условия кредита?

Большинство банков предлагает своим клиентам услугу рефинансирования.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации. В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как переоформить кредит на другого человека:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/pereoformit.html

Переоформляем кредит на другого человека

Как переоформить кредит на другого человека

Лучшие кредиты наличными для вас

Ничто в жизни не может оградить нас от форс-мажорных ситуаций. В силу тех или иных обстоятельств мы оформляем кредит на себя, а полученные деньги отдаем третьему лицу. А иногда наоборот, имея ссуду в банке, с ужасом осознаем, платить по обязательствам нет возможности. В такие моменты возникает резонный вопрос: «Что делать?».

Юридическая основа

Чтобы избежать штрафов за просроченные платежи и не лишиться имеющегося имущества можно кредит переоформить на другого человека. Чтобы осуществить данные манипуляции потребуется запастись терпением и предпринять следующие шаги.

 Гражданский кодекс Российской федерации наделяет каждого гражданина, взявшего кредит в банке, правом перевести долговые обязательства на третье лицо. Статья 391 этого же кодекса уточняет, что осуществить процедуру перевода можно только с согласия кредитора.

 Это значит, право у вас такое есть, но, чтобы осуществить данную сделку потребуется получить письменное согласие банковского учреждения, с которым заключен договор (статья 389 ГК РФ.) Банки в большинстве случаев крайне неохотно идут на данную процедуру.

Онлайн-заявка на кредит →

Однако существует несколько распространенных ситуаций, когда переоформить кредит на другого реально:

  • ссуда бралась для покупки авто, недвижимости, а заемщик принял решение продать объект;
  • ссуда бралась заемщиком третьему лицу.

8 простых шагов для переоформления кредита

  1. Прежде чем отправляться в банк с просьбой перевести кредитный долг на третье лицо, досконально изучите имеющийся на руках договор. Возможно, в самом документе отображена полная информация о возможностях и способах передачи. Если такой пункт прописан, существует огромная вероятность, что кредитор удовлетворит вашу просьбу.
  1. В роли перекупщиков кредитного долга обычно выступают родственники или близкие друзья заемщиков, ведь именно они приходят на помощь в критических ситуациях.
  1. В тех случаях, когда возникает необходимость продать автомобиль или недвижимость, кредит за которую не погашен, оставшуюся задолженность банку может выплатить потенциальный покупатель.
  1. После того, как найдете человека, готового взять на себя ваши кредитные обязательства, вам вместе следует посетить отделение банка, где ранее был оформлен договор. На первичной консультации с кредитным инспектором понадобится внятно изложить причины, побудившие вас на такой шаг.

    Утрата здоровья или потеря работоспособности, увольнение с прежнего места работы или снижение заработной платы – объективные поводы, которые могут заставить кредитора пойти вам на встречу в переоформлении банковской ссуды на иного человека. Учитывайте, что для получения положительного решения все свои доводы следует подтверждать документально.

    В качестве таких документов можно использовать заключение врача и выписку из амбулаторной карты или справку о доходах на сегодняшний день.

  1. Сотрудник кредитного отдела разъяснит, какие документы следует подготовить третьему лицу для осуществления сделки. Обычно это справки с предприятия, подтверждающие занятость и постоянный доход.

Автокредит без справок →

  1. Когда все необходимые документы будут собраны, вам останется прийти в отделение банка, написать заявление, чтобы оформить вновь уже действующий кредит на другого человека.
  1. Обычно на принятие решения банку требуется от 1 до 5 рабочих дней. Вердикт комиссии может быть, как положительным, так и отрицательным.
  1. Если же банк удовлетворит ваше прошение, понадобится еще раз вместе с третьим лицом обратиться в отделение, чтобы аннулировать старый договор и подписать новое соглашение.

Почему банк может принять отрицательное решение?

Рассматривая вопрос о переводе долговых обязательств на третье лицо, банк руководствуется теми же принципами, что и при выдаче обычного кредита.

Шансы на неудачу возрастают если:

  • У потенциального заемщика отсутствует или плохая кредитная история. Впрочем, данный недостаток легко исправить, достаточно взять небольшой потребительский кредит и погасить его в короткие сроки, не нарушая при этом сроки платежей. В этом случае в банке автоматически заводится досье на заемщика и шансы на получения нового кредита существенно увеличиваются (подробно об улучшении кредитной истории).
  • У третьего лица уже имеются кредитные обязательства. Причем это не только собственные займы. Поручительства по ссудам, также берут в расчет при рассмотрении дела. Если банк посчитает, что нагрузка излишне велика – отказ обеспечен. Поэтому прежде чем решится на такой шаг, заемщику следует погасить часть займов.
  • Регулярные переводы долговых обязательств на данное лицо могут привести к тому, что сотрудники банка поставят под сомнение чистоту сделки.
  • Отсутствие стабильного дохода и недостаточная ЗП, также могут стать поводом для отказа. Однако в некоторых случаях, если заемщик готов предоставить залог, банк идет навстречу и удовлетворяет просьбу.
  • Служба безопасности банка сочла, что работодатель заемщика не отвечает установленным требованиям.
  • Субъективные причины.

Как взять вторую ссуду не погасив первую →

Как показывает статистика, в 85% банки удовлетворяют прошения о переводе кредитных обязательств на третье лицо, если оно проходит проверку и соответствует установленным требованиям.

Что делать в случае отказа?

Если же банк не удовлетворил вашу просьбу о переводе обязательств, получение нецелевого кредитного займа в другом банке – идеальное решение. Третье лицо может получить денежную ссуду, равную сумме вашей задолженности перед кредиторами.

В этом случае вы погасите имеющийся кредит, сохраните идеальную КИ, избежите возможных штрафов и просрочек по платежам. В некоторых случаях такой вариант для заемщика даже более выгоден финансово, чем просто взять и переоформить кредит на другого человека.

Ведь существует возможность взять долговые обязательства под меньшие проценты.

Существует ли возможность переоформить кредит на третье лицо без его согласия?

Переоформить действующий заем на иного человека можно только в случае его присутствия и документального согласия.

Банк не станет рассматривать дело, довольствуясь единоличной просьбой, даже если вы предоставите необходимый пакет документов третьего лица.

Если кредитная комиссия примет положительное решение, потребуется оформление нового договора на третье лицо, и дальнейшее сотрудничество будет происходить непосредственно с ним.

Очень часто потребность в переводе кредитных обязательств возникает в случае развода супругов. Ведь руководствуясь семейным кодексом РФ, бывшие муж и жена при расставании должны поровну распределить оставшуюся задолженность по кредиту.

Если один из участников процесса не согласен, ему следует обратиться с иском в суд.

В ходе судебного разбирательства установят, на какие цели расходовались взятые средства, на основании полученной информации будет вынесено решение, и тогда можно кредит переоформить на другого человека.  

Должна ли жена платить по кредитам мужа →

Источник: https://naydikredit.ru/pereoformlenie-kredita-na-inogo.html

Как

Как переоформить кредит на другого человека
СОДЕРЖАНИЕ:
1 — В каких случаях возможна смена заемщика?
2 — Смерть заемщика.
3 — Развод и разделение имущества.
4 — Смена заемщика по кредиту с закладной.
5 — Рефинансирование кредита.

Введение…

В ряде случаев возникает необходимость сменить заемщика по кредиту или ипотеке. Например, при ухудшении материального положения.

Но если кредитный договор не предусматривает такой возможности (как правило, так оно и есть), то произвести замену одного плательщика на другого очень сложно. Банку проще заключить новый кредитный договор с другим человеком.

Тем не менее в некоторых ситуациях возможно только замена заемщика, иначе исполнение обязательств не будет возможным.

С юридической точки зрения кредитный договор является соглашением, заключенным между двумя сторонами – банком и физическим лицом. Так же как заемщик не может произвольно сменить банк, в который он платит кредит, банк не может допустить смены заемщика, даже с его согласия. В этом случае возможно только рефинансирование кредита с включением в число созаемщиков или поручителей нового плательщика, который возьмет на себя обязательства по выплате долга. Но большинство банков и так позволяют другим физическим лицам уплачивать кредит вместо плательщика без каких-либо препятствий. Например, если основной плательщик уехал в другой город, где нет отделения банка, и высылает деньги родным, чтобы те вносили платежи вместо него. Проблему может решить подключение онлайн-банка. Но этот способ может не сработать, если плательщик переехал за границу. Поэтому, если платежи от заемщика невозможно, либо если вы столкнулись с противодействием банка, то можно просто оформить доверенность на того, кто будет фактически совершать платежи, и наделить его полномочиями распоряжаться счетом заемщика. Доверенное лицо сможет не только вносить текущие платежи, но и погашать кредит досрочно, получать выписки по счету, «закрывать» долг. Иногда заявители обращаются в банк с просьбой сменить заемщика, если тот страдает тяжелой болезнью или попал в затруднительное финансовое положение. Но банки редко удовлетворяют такие просьбы, так как смена заемщика означает изменение существенных условий договора, а это чревато возможным признанием соглашения недействительным. Поэтому родственникам или поручителям проще просто платить за «проблемного» заемщика.

Но в ряде случаев смена заемщика по кредиту просто необходима:

• при смерти плательщика; • при продаже залогового имущества;

• при разводе семейной пары, оформившей на себя кредитные или ипотечные обязательства.

Рассмотрим каждую ситуацию подробнее.

Смерть близкого человека всегда оборачивается потрясением. И требования банка погасить долги могут оказаться не к месту. Однако обязательства есть, и с ними нужно что-то делать. Сменить умершего заемщика могут только наследники. Например, дети или жена. Для того, чтобы требования банка к погашению долга умершего человека были законными, наследники должны вступить в наследование. Если они отказались от своей доли наследства, то банк не имеет права предъявлять им никаких требований. Например, у умершего отца, взявшего кредит на 300 тыс. рублей, остались три сына и жена. Жена и один из сыновей отказались от принятия наследства, поэтому два других сына делят между собой всё имущество отца, в том числе кредит.

(!) Важно: если нет желания платить за кредит заемщика, придется отказываться от всего имущества целиком. Принять в качестве наследования только имущество и отказаться уплачивать по обязательствам умершего не получится.

В случае смерти заемщика возможны два варианта:

• родственники досрочно погашают кредит (за счет своих средств или унаследованного имущества, особенно часто это происходит, если наследуется залоговое имущество, например, автомобиль);

• долг разделяется по количеству наследников.

В последнем случае банк должен заключить с заемщиками новые кредитные договоры, причем на тех же самых условиях, не повышая процентную ставку и не удлиняя срок выплаты (если только новые плательщики не попросят о реструктуризации). Также придется оплатить все начисленные пени и штрафы, если умерший допустил просрочку. Срок принятия наследства – 6 месяцев. Это значит, что новые заемщики имеют право начинать оплачивать кредит только через полгода. Банк не вправе требовать досрочного погашения долга до истечения этого срока, а также начислять пени и штрафы. Однако если новые плательщики хотят, они могут начать погашать кредит раньше. Кроме того, банк не может потребовать назад залоговое имущество только на основании смерти плательщика, а также передавать долг умершего коллекторам.

Таким образом, смена заемщика при его смерти производится следующим образом:

• в банк направляется письмо с уведомлением о смерти плательщика, прикладывается копия свидетельства о смерти или копия суда о признании плательщика умершим (например, если он пропал без вести); • объявляются наследники и обсуждают, кто из них принимает на себя имущество и долги умершего; • наследники отправляются в банк и обсуждают условия будущего кредитования;

• через 6 месяцев или ранее начинают выплаты в соответствии с подписанным соглашением.

Чем раньше наследники сообщат о смерти плательщика, тем лучше. Это поможет избежать возможных споров с банком и позволит сторонам прийти к оптимальному варианту.

Если брак заемщика распался, то в отношении долговых обязательств здесь возможно три варианта:

1. Если кредит был оформлен до заключения брака, то заемщик продолжает платить в прежнем объеме и на прежних условиях без каких-либо изменений. Однако ему придется вернуть половину уплаченных платежей бывшей второй половинке – но эта часть разделения имущества банка не касается.

2.

Кредит был оформлен в браке, при этом стороны имели заключенный брачный контракт. В этом случае разделение обязательств производится в соответствии с брачным договором, например, кредиты делятся между бывшими супругами в пропорции 1/3.

Банк обязательно находится в курсе положений брачного контракта, поэтому разделение долгов происходит достаточно спокойно, по обоюдному согласию.

3. Кредит был оформлен в браке, но брачного контракта не заключалось. В таком случае раздел имущества производится в соответствии со статьей 38 Семейного кодекса РФ. Все долги, взятые в браке, должны быть разделены пополам, как и залоговое имущество.

Если имущество является неделимым (например, автомобиль), то есть варианты. Например, он продается (с согласия банка, естественно), а деньги делятся пополам.

Или один из супругов забирает авто и выплачивает второму компенсацию в виде половины цены транспорта.

Если кредит разделяется между супругами, то банку необходимо аннулировать прежний договор и заключить с плательщиками новое соглашение. При этом условия новых договоров должны полностью дублировать условия старого. Единственное, что меняется – остаток задолженности, он делится пополам. Кроме того, стороны могут заключить мировое соглашение, согласно которому обязуются выплачивать кредит в прежнем режиме, внося на общий счет по половине платежей. Однако это чревато, если вдруг один из супругов не пожелает вносить очередной платеж. В этом случае возникнет просрочка, которую придется компенсировать обеим сторонам. Естественно, это вызовет споры и новые судебные тяжбы. Поэтому, если бывшие супруги серьезно поссорились и не желают уступать друг другу ни в чем, банк предпочитает разделение кредитных обязательств.

Кроме того, может быть реализован такой вариант, когда кредит, взятый на одного супруга, «переписывается» на другого, если это предусмотрено брачным договором. Взамен будущий плательщик обычно получает компенсацию. Например, ему достается взятый в кредит автомобиль, но и обязательства по обслуживанию займа также полностью передаются ему.

Еще одна ситуация, когда необходимо сменить заемщика по кредиту – при продаже залогового имущества. В соответствии с законодательством, залог не может быть продан, подарен или предоставлен в аренду без ведома кредитора. Поэтому заемщику, желающему продать заложенное имущество (чаще всего речь идет о квартире, земельном участке или транспортном средстве), сначала необходимо обратиться в банк и получить от него разрешение на реализацию имущества.

Дальнейший алгоритм таков:

• вы находите покупателя, готового выкупить ваш долг у банка; • он подает документы на получение кредита; • банк одобряет заем новому клиенту; • стороны заключают между собой договор купли-продажи, представитель банка ставит свою подпись на документе в знак подтверждения одобрения сделки; • бумаги сдаются для регистрации (в случае с недвижимостью);

• банк передает новому владельцу имущества средства, и тот рассчитывается с продавцом.

Таким образом, описанная операция технически является не сменой заемщика по кредиту, а взятием новым плательщиком кредита под залог имущества на сумму долга. Чаще всего подобные схемы задействуют при продаже дорогостоящего имущества – квартиры или транспортного средства.

При этом, если у покупателя достаточный доход, то он может просто оформить потребительский кредит без залога и передать полученные средства продавцу на основании предварительного договора и расписки. Тот погашает свой заем досрочно и продает имущество на правах полноценного собственника.

Провернуть описанную выше схему возможно только в банке, который держит залоговое имущество, так как при обращении в другой банк и передачи ему залога придется заключать множественные договоры, что увеличивает риски – далеко не все организации пойдут на это.

Если понадобилось срочно сменить заемщика, например, он уезжает за границу или страдает тяжелой болезнью, то можно произвести рефинансирование по «хитрой» схеме. Общий алгоритм работы в этом случае такова: новый заемщик получает кредит на сумму долга прежнего заемщика, передает ему средства, и тот «закрывает» свой кредит. Проведение такого рефинансирования особенно выгодно, если у прежнего заемщика высокая процентная ставка или набежали пени за просрочку (в итоге стоимость штрафов всегда оказывается выше годовой ставки по кредиту). Чаще всего такая схема проводится между близкими родственниками, так как между ними больше доверия. Поясним на примере. Заемщик взял в 2014 году на 5 лет три кредита на покупку автомобиля под 35%, 39% и 45% годовых, а также использовал кредитную карту со ставкой 49% годовых. В итоге, заняв в общей сумме 450 тыс. рублей, он выплачивает по 17,5 тыс. рублей ежемесячно. Но в 2016 году у него возникли финансовые затруднения, и он обратился в один из банков за рефинансированием с просьбой объединить все займы в один с понижением процентной ставки и, соответственно, уменьшением кредитного бремени. Однако ему отказали. Тогда заемщик обратился к старшему брату со стабильным доходом, и тот взял в зарплатном банке 300 тыс. рублей (остаток долга) под 15,5% годовых на 3 года. В итоге размер кредита и срок не изменились, однако уменьшился ежемесячный платеж до 10,5 тыс. рублей, т.е. на 7 тыс. рублей. Чтобы обезопасить сделку, младший брат взял у старшего 300 тыс. рублей в долг под тот же процент, что и в банке, обязавшись выплачивать ему ежемесячно по 10,5 тыс. рублей в течение 3 лет. Передачу денег «скрепили» распиской. В результате младший брат каждый месяц переводит оговоренную сумму старшему, а тот этими средствами погашает взятый кредит. Таким образом, производить такое рефинансирование выгодно, если не увеличивается срок выплат, но при этом уменьшается ежемесячный платеж. Если же финансовое состояние действительно плачевное, то можно и «растянуть» выплату во времени, еще больше сократив плату.

Естественно, чтобы новому заемщику одобрили кредит, он должен соответствовать всем заявленным требованиям банка, касающихся возраста, трудового стажа, достатка и т.д.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/74-kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.php

Как переоформить кредит на другого человека, если он согласен?

Как переоформить кредит на другого человека

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Да, такой вариант возможен. Но эта процедура достаточно сложная, имеет массу нюансов, которые нужно знать и учитывать перед тем, как решиться на проведение сделки.

Можно ли переоформить кредит на другого?

Согласно законодательству РФ, переоформление кредита на другого человека возможно, но практикуется не всегда. Основная причина – необходимо получения согласия на проведение сделки от самого кредитора. Банки не всегда идут на переуступку охотно. Связано это с тем, что новый заемщик – это новые риски. Второе условие – возможна только переуступка долга на другого человека с его согласия.

Банки идут на такую сделку обычно в случае, если речь идет о продаже недвижимости или авто, которое находится в залоге.

Также в интересах банка решить вопрос с проблемной задолженностью, если заемщик не может ее выплачивать и есть возможность переуступить. Нужно убедить банк, что материальное положение клиента ухудшилось.

В противном случае, если займ регулярно погашается без нарушений, банку нет смысла что-то менять, и он может отказать в переоформлении на третье лицо.

Без его согласия

Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно.

При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака.

В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Переоформление ипотеки на другое лицо

В последнее время часто можно услышать вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Оформление ипотечного кредита сопровождается самыми высокими рисками. Он долгосрочный, не исключено, что со временем доход человека может снизиться, он может утратить работу или трудоспособность.

В этом случае продажа недвижимости, оформленной в ипотеку, – один из лучших вариантов выхода из ситуации. Покупатель может изъявить желание не внести полную сумму, а переоформить займ на себя. Также перевод ипотеки на другое лицо актуален при разводе супругов, которые приобрели квартиру в кредит.

Банки в таких ситуациях идут навстречу, так как разделение долга супругов может быть решено через суд.

Как переоформить кредит на другого человека

Если заемщик решился перевести долг на другого человека, ему необходимо в первую очередь найти того, кто будет согласен перевести займ на себя. Далее процедура такова:

  • заемщик и потенциально новый заемщик обращаются в банк-кредитор;
  • пишется заявление с просьбой рассмотреть возможность переуступки долга, указывается причина;
  • прикладывается документация, которая содержит основания для начала процедуры;
  • подаются документы, подтверждающие личность и платежеспособность нового заемщика.

Банк рассматривает заявку и выносит решение. При перерегистрации кредита на другое лицо очень важно убедить банк в целесообразности проведения сделки.

Это возможно лишь в том случае, если кредитная организация будет уверена в платежеспособности нового заемщика.

Банк может требовать дополнительные документы к стандартному пакету, которые помогут ему всесторонне оценить материальное положение нового заемщика и его финансовую состоятельность.

Могут ли отказать в переоформлении на другого человека

Для банка перерегистрация долга на другого человека – операция экономически не выгодная, за исключением случаев, когда речь идет о безнадежно проблемной задолженности. Поэтому отказ с кредитующей стороны – распространенная практика. Что делать в такой ситуации, возможно ли переоформить на другого человека свой кредит по другой схеме?

Такая возможность есть. Новый заемщик может оформить нецелевой займ в другом банке и использовать средства для погашения долга. Перекредитование – удобная схема, которая может быть экономически выгоднее, чем перерегистрация долга.

Чтобы заключить выгодную сделку, необходимо изучить предложения на рынке кредитования и обратиться в любой другой банк, который предлагает выгодные условия. В последнее время ведущие банки России снизили процентные ставки, поэтому при перекредитовании можно сэкономить на переплате, а также увеличить срок займа и снизить размер ежемесячного платежа.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/186-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka-s-ego-soglasiya.html

Как переоформить кредит на другого человека

Как переоформить кредит на другого человека

Сложно встретить человека, который не пользовался кредитными продуктами. Сегодня граждане активно приобретают квартиры, машины и различные товары, за заемные средства. Рассмотрим, как переоформить кредит на другого человека и что для этого необходимо.

Можно ли переоформить

Как уже было сказано ранее, очень часто граждане приобретают необходимые вещи в кредит. Если по потребительским кредитам сумма порой не превышает 100 000 рублей, то с автокредитами и ипотекой все иначе.

Именно по долгосрочным кредитам очень часто возникает вопрос: можно ли переделать договор на другого человека? На самом деле ответ кроется в кредитном договоре.

Поэтому, первым делом стоит внимательно изучить все разделы соглашения, которое было подписано в банке.

Если в кредитном соглашении нет ничего, про переоформление долга на другого человека, стоит изучить гражданский кодекс. Именно в нем в статье 391 сказано, что переоформить долг, на иного человека можно только после получения письменного согласия от кредитора. Получается – финансовая компания сама принимает решение, по заявлению заемщика.

В большинстве случаев переоформление долга актуально:

РазводНа практике супруги оформляют ипотеку в долевой собственности. При этом, один из супругов является заемщиком, а второй поручителем.
При разводе одна из сторон отказывается нести ответственность по договору. Именно в такой ситуации происходит переоформление долга.
БолезньВ случае серьезной болезни заемщик также может попросить кредитора, о переносе долга на другое лицо. При этом переоформление актуально в том случае, если болезнь не входит в перечень страховых случаев или страховка жизни не оформлена.
Снижение доходаСамая распространенная причина изменений условий – это сокращение размера заработной платы или вовсе увольнение. В таком случае некоторые заемщики продают имущество с долгом.

В результате выше перечисленного можно сделать вывод, что оформить долг на иного человека можно, если данное право прописано в соглашение или свое согласие предоставляет финансовая организация.

Алгоритм действий

Поскольку не все сталкивались с процедурой переоформления долга, рассмотрим, что необходимо делать. Сразу стоит отметить, что данная процедура не долгая по времени и длится от 1 до 5 дней.

Обращение в банк

Первым делом следует обратиться в банк. Для экономии своего времени опытные эксперты рекомендуют изначально звонить в банк и записываться на встречу. По телефону нужно не только согласовать время, но и задать интересующие для себя вопросы:

  • что необходимо взять
  • кто должен быть на встрече

При этом важно учитывать, что зачастую переоформление условий происходит исключительно в центральном офисе кредитора. Если по договору есть созаемщик или поручитель, его визит также может потребоваться.

Данный нюанс следует предварительно согласовать с сотрудником по телефону.

Также важно учитывать, что обращаться в отделение банка должен не только «старый» заемщик, но и потенциальный, на кого вы желаете переоформить соглашение.

Пакет документов

Говоря про пакет документов, необходимо понимать, что они запрашиваются не только у потенциального заемщика, но и действующего.

Действующий клиент должен предъявить:

ПаспортНе секрет, что это основной документ, подтверждающий личность гражданина.
Кредитный договорПри себе необходимо иметь оригинал кредитного соглашения.
ЗаявлениеНаписать заявление на имя управляющего можно в офисе кредитора. В теле документа следует указать:
  • личные и паспортные данные
  • координаты для связи
  • номер договора
  • остаток долга
  • причину, по которой желаете переоформить долг

Если по договору есть поручитель или созаемщик, то ему также предстоит показать оригинал паспорта.

Потенциальный заемщик обязан подготовить:

ПаспортПоскольку долг оформляется на нового человека, следует предъявить паспорт, для установления личности обратившегося.
Дополнительный документЗачастую просят второй личный документ, для подтверждения личности. Это может быть:
  • водительские права
  • заграничный паспорт
  • ИНН
  • СНИЛС
Справку о доходахКредитор должен быть уверен в том, что новый заемщик сможет своевременно исполнять условия. Для этого необходимо подготовить справку, подтверждающую размер заработной платы.
Трудовую книжкуЕсли речь идет про ипотечный договор или автокредит, то в большинстве случаев банки готовы сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами.
Для подтверждения занятости следует подготовить копию трудовой книжки, которая будет заверена директором или главным бухгалтером.
Поручителя или залогЕсли по договору необходим поручитель, то необходимо найти гражданина, который согласится взять на себя обязательства, в случае неплатежеспособности заемщика.
Что касается залога, то в данном случае выставляется требование. Необходимо, чтобы:
  • стоимость обеспечения была выше стоимости кредита
  • имущество должно быть в собственности

Дополнительно новому заемщику потребуется заполнить анкету, в которой ответить на все вопросы сотрудника финансовой компании.

Проверка потенциального должника

Это самая ответственная часть всей процедуры переоформления долга. Если новый заемщик не соответствует требованиям, то по заявке будет принято отрицательное решение.

В результате проверки:

  • будут проверены личные документы
  • запрошена и внимательно изучена кредитная история
  • произведен анализ доходов и расходов

При этом важно учитывать, что граждане с негативной кредитной историей могут получить отказ, даже при наличии хорошего дохода и стабильной работы. Также отрицательный ответ будет по лицам, у которых уже есть долговые обязательства. При этом учитывается сумма долга.

При небольшом потребительском кредите возможно получить положительный ответ. Также новому заемщику необходимо быть готовым к тому, что сотрудник службы безопасности обязательно позвонит и задаст ряд каверзных вопросов.

Главное – это отвечать максимально быстро и достоверно.

Принятие решения

Только по итогам проверки будет принято решение. Как правило, решение принимает не один специалист, а кредитный комитет, который детально изучал все представленные документы. В кредитном комитете представлено несколько сотрудников, каждый из которых выносит свое решение.

Подписание документов

Получив положительный ответ, останется только согласовать дату и время переоформления. При этом важно учитывать, что на подписание документов обязаны явиться обе стороны: прежний и новый заемщик.

Что касается прежнего заемщика, то с ним подписывается соглашение о досрочном погашении задолженности.

При этом в условиях прописывается, что текущая задолженность переходит к новому заемщику, в результате чего сумма долга аннулируется.

Новый заемщик подписывает кредитный договор, в котором прописывается:

  • сумма долга
  • процентная ставка
  • условия кредитования
  • срок действия
  • график ежемесячных платежей

Как правило, договор подписывается в двух экземпляров, для каждой из сторон. При этом финансовые эксперты рекомендуют не торопиться и изначально внимательно изучить все условия нового договора. Отдельное внимание стоит уделить размеру штрафов и пеней.

Что делать при отказе

Как быть, если финансовая компания после рассмотрения заявки вынесла отказ? На самом деле причин отказа может быть несколько. В таком случае есть несколько вариантов решения проблемы.

Что делать при отказе:

  1. Переоформление на другого человека

Получив отрицательный ответ можно попробовать переоформить кредит на другого человека. В этом случае ему потребуется также подготовить полный пакет документов и пройти тщательную проверку со стороны службы безопасности финансовой компании.

Самой простой вариант решение проблемы – это обратиться в другой банк, с целью получения нового кредита. При этом новому заемщику необходимо сразу озвучить цель кредитования – покрытие долга в банке, за другого заемщика.

 Сразу стоит отметить, что банки дорожат каждым клиентом, поэтому активно принимают пакет документов и рассматривают заявку.

В случае получения положительного ответа банк перечисляет средства в счет погашения долга и клиент не получает деньги на руки.

При этом важно учитывать, что:

  • по автокредиту машина передается в качестве залога в новый банк, после снятия обременения с прежнего
  • по ипотеке квартира будет выступать обеспечением, до окончания срока действия договора

Если верить практике, то финансовые организации активно сотрудничают с положительными клиентами, с хорошим кредитным досье.

  1. Переоформить по доверенности

В любом случае, если вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Вы всегда можете переоформить кредитный договор самостоятельно, через нотариуса. Однако тут есть свои нюансы.

Процедура переоформления включает:

Выбор нотариуса и запись на встречуПервым делом необходимо выбрать проверенного нотариуса, который грамотно составит соглашение.
Составление соглашенияВ соглашении следует указать:
  • личные и паспортные данные каждой стороны
  • данные кредитора
  • размер общего долга, с учетом процентов
  • условия погашения кредита новым заемщиком
Передача прав собственностиПоскольку новый владелец погашает долг за вас, вы должны прописать условия передачи прав собственности на имущество. К примеру, если происходит погашение автокредита, то можно указать, что авто переходит в пользование того, кто погашает кредит. Что касается полного перехода прав собственности, то оно возможно только после закрытия долга. При этом важно отметить, должен ли новый «собственник» выплатить какую-либо часть прежнему.
Ответственности сторонЭто основной пункт, на который следует обратить особое внимание. Важно прописать, какие штрафы предусмотрены за нарушение сроков оплаты или за отказ от договора.

Список банков

Как уже было сказано ранее, в любом банке можно переоформить кредит, если данное право прописано в соглашение или кредитор дает письменное согласие на проведение сделки.

Банки, в которых можно изменить заемщика по договору:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. ЮниКредитБанк
  5. Почта банк
  6. Россельхозбанк
  7. Альфа банк
  8. ФК Открытие
  9. БинБанк
  10. УралСиб

Вашему вниманию представлен перечень основных банков. Это не означает, что другие кредиторы сразу отказывают.

ТОП-10 лучших кредитов наличными:

Потребительский кредит наличными в ОТП Банке
Потребительский кредит в УБРиР
Потребительский кредит в УБРиР
Восточный Экспресс — кредит под залог недвижимости
Кредит наличными в Альфа-Банке
Кредит в Совкомбанке
Потребительский кредит в СКБ-Банке
Кредит в Росбанке
Потребительский кредит в Райффайзенбанк
Кредит наличными в ХоумКредит Банке

Переоформление через суд

Что делать, если нарушены права заемщика и необходимо переоформить кредит на другого человека? К сожалению, многие уверены, что могут решить сложившуюся проблему в судебном порядке.

На практике, все обстоит намного иначе. Прежде чем обращаться в суд, следует подготовить исковое заявление, в котором все подробно указать:

  • личные данные
  • суть обращения

Приняв такое заявление, кредитор попросту отклоняет его. Все дело в том, что вопросы подобного характера решает не суд, а только финансовая компания, согласно действующему закону.

При этом, совершенно неважно, по какой причине вы обращаетесь в суд. Самая распространенная причина – это когда друг или родственник оформляет кредит на себя, для того чтобы помочь.

Это актуально в том случае, если родственнику необходима помощь, но он не соответствует условиям банка, но имеет хороший доход.

Проходит время и тот, кого выручали, просто перестает возвращать деньги. Получается – реальный заемщик остается без оформленной суммы кредита, так еще и с долгом. Даже в этом случае суд и банк выносит решение – вы заемщик, и отвечать только вам.

Поэтому переоформить долг без привлечения третьего лица не получится. Однако если вам получится доказать, что вы получили кредит не по своей воле, то возможно суд встанет на вашу сторону и рассмотрит исковое заявление.

На практике такое бывает крайне редко.

Подводя итог, можно отметить, что каждый заемщик может обратиться к кредитору, для изменений условий, а именно смены заемщика. При этом решение по изменениям принимает не клиент, а финансовая компания, после принятия полного пакета документов.

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Судебный вердикт
Добавить комментарий