Ипотека для инвалидов

Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Ипотека для инвалидов

— Статьи — Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Статьи 5900 +3

Точно также как и для заемщиков других категорий, ипотека для инвалидов является зачастую единственным возможным способом покупки жилья.

К сожалению, количество трудностей, которые им предстоит преодолеть, значительно превышает количество тех сложностей, с которыми сталкиваются среднестатистические заемщики.

Существуют ли сегодня специальные условия для инвалидов и с чем они могут столкнуться, обратившись в коммерческий банк?

Льготы, которые существуют сегодня

Говоря кратко, можно однозначно ответить, что кредитных предложений, которые разрабатывались бы специально для людей с ограниченными возможностями и принимали бы во внимание их и без того непростое положение, не существует и перспективы их появления крайне маловероятны.

Несмотря на это некоторый набор льгот, которые можно получить по государственным программам кредитования все же есть. Реализуются они как в рамках широко известной социальной ипотеки для инвалидов, так и по программе «Жилище».

К сожалению, набор привилегий по ним более чем скромный: в первом случае льгота заключается в том, что инвалид будет иметь приоритетное право на получение имущественной или денежной поддержки от государства, а во втором — стандартная норма субсидии будет рассчитываться с применением повышающего коэффициента.

С практической точки зрения это означает, что, участвуя в первой программе, время ожидания в очереди на получение выплаты или предоставления жилья по льготной стоимости у такого человека будет меньше, а при участии во второй — дотация будет существеннее.

Главное и в том, и в другом случаях — соответствовать стандартных требованиям, основным из которых является постановка участника на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

Три препятствия в коммерческом банке

У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант — подавать заявку в обычный банк на общих условиях. Тем, кто решил пойти по такому пути нужно сразу настроиться на то, льготная ипотека для инвалидов будет обязательно сопровождаться рядом трудностей.

Первая проблема, которая возникнет — невозможность учета пенсии в качестве дохода. Данное условие автоматически делает жилищный кредит не доступным для не работающих инвалидов. Получение дохода заработной платы или прибыли от собственного бизнеса является обязательным условием абсолютно у каждого кредитора и без его выполнения подача заявки на займ будет невозможна.

Вторая трудность ждет заемщиков-инвалидов на этапе страхования ипотеки. Формально страхование жизни давно перестало быть обязательным и осуществляется исключительно по желанию клиента, однако из-за особого статуса таких лиц многие банки деликатно настаивают на покрытии ими такого риска.

Конечно, отказ кандидата от подобного предложения правомерен, но платой за него станет автоматического повышение процентной ставки на несколько пунктов.

Тот, кто все же решит пойти навстречу банку, столкнется с другой неприятностью: далеко не все страховщики работают с людьми, чьи физические возможности ограничены, а те компании, которые готовы заключить с ними договор, используют завышенные тарифы, делающие плату за страхование в несколько раз больше, чем при стандартных условиях. В дополнение ко всему страхователь, вне зависимости от степени инвалидности, будет вынужден подготовить внушительный пакет выписок и справок.

Третья, и пожалуй самая главная несправедливость, заключается в том, что почти во все случаях, инвалид не только не получит никаких льгот по ипотеке, но и заплатит за нее самую высокую плату.

Объективных причин для этого немало: вероятность того, что у такого заемщика возникнут проблемы со здоровьем, мешающие возврату кредита, выше; найти новую высоко оплачиваемую работу при смене компании им тяжелей.

Все эти факты слабые стороны банк компенсирует, повышая плату за пользование займом.

Многие инвалиды, особенно 2 и 3 группы интересуются, дают ли им ипотеку в нашей стране.

Как ни парадоксально, но требования по жилищным ссудам для них более жесткие, чем для стандартных заемщиков, при этом лица с ограниченными возможностями должны не только обладать доходом, сопоставимым с заработком обычного клиента, но и превышать его ввиду больших расходов по страхованию и повешенных процентных ставок. К сожалению, все это делает такие займы практически недоступными для тех, кто в них нуждается больше всего.

Вам понравился контент?

+3

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/socialnaya-ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека для инвалидов — как оформить и в какой банк обратиться

Ипотека для инвалидов

Инвалиды, как и другие граждане Российской Федерации, могут получить ипотеку на квартиру на общих основаниях, но банки не всегда готовы предоставить такую услугу. Поэтому потенциальные заемщики могут рассчитывать на частичную государственную поддержку в виде субсидий и льгот.

В этой статье мы расскажем, как оформить ипотеку трудоустроенному и безработному инвалиду, каким требованиям нужно соответствовать для получения льгот, какие документы пригодятся и какие варианты ипотечного кредитования для инвалидов 1-3 группы представлены на российском рынке.

Существуют ли льготные ипотечные кредиты?

Если инвалид трудоустроен и получает официальный заработок, превышающий ежемесячные кредитные выплаты в два и более раза, то он не нуждается в льготных программах и может оформлять ипотеку на тех же условиях, что и среднестатистический россиянин. Если из-за инвалидности гражданин не может трудоустроится, ему следует обратиться в органы социальной защиты населения для оформления материальной помощи от государства.

Такая возможность регламентируется рядом положений Гражданского и Жилищного кодексов РФ, а также Постановлением Правительства №901 «О предоставлении льгот инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, по обеспечению их жилыми помещениями, оплате жилья и коммунальных услуг», вступившим в силу в 1997 году, Федеральным законом №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», действующим с 1995 года. Рассчитывать можно на такие виды государственной поддержки:

  • Получение адресного льготного сертификата;
  • Покрытие (полное или частичное) первого взноса по кредиту;
  • Полное или частичное погашение ипотеки на жилье государственными средствами;
  • Покрытие части «набежавших» процентов по кредиту.

В каждом регионе России существуют свои программы помощи инвалидам, а выплаты осуществляются на местном уровне, поэтому обращаться за субсидиями необходимо в органы самоуправления отдельной области.

Помимо этого, действуют также региональные программы выдачи социального жилья людям с ограниченными возможностями. Для получения квартиры придется ждать очередь, что может затянуться на несколько лет.

Какие категории лиц могут рассчитывать на ипотеку?

На государственную поддержку могут рассчитывать инвалиды 1-3 группы. Поскольку 4 группа признается нетяжелой, граждане ее имеющие, допускаются к работе и будут выплачивать ипотеку на общих основаниях.

Инвалид также может участвовать в льготных программах, если он и его семья проживают в критических санитарных и социальных условиях, в ветхом здании, в старом фонде, не пригодном для жизни помещении, коммунальной квартире и прочее.

Единственным вариантом сэкономить инвалиду на ипотеке является получение материальной помощи от государства, так как банки настроены к данной социальной группе скептически. Для любой финансовой организации нужны гарантии платежеспособности клиента.

В случае с инвалидностью, человек может не получать стабильного заработка, которого будет хватать для погашения ипотечного, или вообще быть нетрудоустроенным.

Пенсии по инвалидности недостаточно для того, чтобы банк выдал кредит, хотя существуют некоторые крупные банковские структуры, которые при внушительном размере пенсии могут дать согласие на ипотеку.

Тем не менее большинство банков ужесточает условия жилищного кредитования для людей с ограниченными возможностями, чтобы обезопасить себя и убедиться, что гражданин способен выплатить ипотеку.

Основные требования банков

Так как для банковских структур инвалиды — категория риска, то для получения ипотеки придется выполнить ряд условий. Одно из главных — обязательное личное страхование, без этого ни один банк не одобрит заявку на ипотеку.

Если гражданин желает оформить кредит на общих основаниях, то здесь потребуется подтвердить свою трудоспособность. Случается, что полного медицинского осмотра и заключения врача будет недостаточно.

Сотрудники банка могут усомниться в результатах обследования и лично поговорить с районным терапевтом заявителя.

Каждый банк устанавливает свои условия для кредитования инвалидов 1-3 группы, существует и те, которые не запрашивают медицинские справки и дополнительные документы, кроме паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Но такие варианты невыгодны из-за завышенной процентной ставки и первого взноса. Стандартный пакет документов для российского банка содержит:

  • Гражданский паспорт с указанием места регистрации;
  • Пенсионное удостоверение по инвалидности;
  • СНИЛС;
  • Справка с места работы;
  • Подтверждение стабильного дохода (выписка со счетов);
  • Медицинское заключение, подтверждающее работоспособность;
  • Паспортные данные поручителей (не инвалидов);
  • Документы на дополнительную залоговую недвижимость.

Собрав весь перечень и заполнив анкету-заявление, гражданин приходит на собеседование в отделение банка. После рассмотрения его дела, подтверждения инвалидности и трудоспособности, банк выносит решение о возможности кредитования. Условия самого кредита будут жестче для инвалидов.

Первый взнос может достигать половины стоимости квартиры, а годовая ставка вырастет на 1,5-2% от базовой. Но если гражданин с ограниченными возможностями подпадает под другую льготную категорию, то банк может выдать кредит на лучших условиях.

В таком случае заемщику придется выбирать между государственной помощью и уменьшенным первым взносом, ставкой.

Актуальные предложения 2018 года

На практике, инвалиды 1 группы не могут получить ипотеку на общих основаниях, так как не могут работать по состоянию здоровья. Им доступны только местные социальные программы.

Среди ведущих банков, предоставляющих кредиты частично и полностью трудоспособным инвалидам, можно выделить «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк», которые являются лидерами на ипотечном рынке.

В таблице ниже представлены основные условия, на которых лица с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку в 2018 году.

Окончательный расчет ипотечных условий банк предоставит после ознакомления с полным перечнем документов, определения благонадежности и платежеспособности клиента.

Чем хуже медицинские показания заемщика, тем жестче будут условия кредитования. Если гражданину присвоена нерабочая группа инвалидности, то получить ипотечный кредит, скорее всего, не получится.

При этом не стоит скрывать от банка наличие этого факта.

Заключение

Получить ипотеку инвалидам 1-3 групп в РФ достаточно сложно ввиду жестких условий кредитования в банках, обязательного страхования и ограниченной трудоспособности.

Государственные льготные программы также не могут похвастаться своей лояльностью из-за затянутых очередей на муниципальное жилье.

Оформить ипотеку все-таки возможно, однако придется смириться с высокой процентной ставкой и первым взносом в размере половины стоимости жилья.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/ipoteka-dlya-invalidov

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Ипотека для инвалидов

Предлагаем рассмотреть тему: «льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы» с ми профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в х или напрямую дежурному консультанту.

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • высокий уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Нет видео.

(кликните для воспроизведения).

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Предоставление медицинских свидетельств, доказывающих трудоспособность гражданина.
  3. Большой первоначальный взнос (50% и выше).
  4. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места службы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • бюджетники;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, который позволено использовать для погашения ипотеки.

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2019 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с гражданами, с которыми нет родственных связей;
  • прописаны в общежитиях или коммунальных квартирах.

Источник: https://mse69.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-invalidov-1-2-i-3-gruppy/

Льготная ипотека для инвалидов | Дают ли инвалидам ипотеку?

Ипотека для инвалидов

Ипотека, как единственный для многих россиян способ приобрести собственное жилье, всячески поддерживается и субсидируется государством. Для отдельных категорий граждан разработаны и внедрены специальные программы льготного кредитования с поддержкой государства. Это сотрудники сферы образования и науки, госслужащие, военнослужащие и т.д.

Однако в нашем обществе есть еще одна группа граждан, остро нуждающихся в решении жилищных проблем, но зачастую не способная сделать это самостоятельно – это инвалиды.

Если мы зададимся вопросом: “дают ли инвалидам ипотеку?”, то ответ, конечно же, будет положительным. Для банка инвалид – такой же заемщик, как и любые другие. Главное, чтобы он соответствовал предъявляемым требованиям в части доходов и страхования.

Люди с ограниченными возможностями могут рассчитывать на такие виды ипотеки как:

  • ипотека на общих условиях;
  • льготная ипотека для инвалидов.

Ипотека для инвалидов на общих условиях

Люди с ограниченными возможностями нередко трудоустроены и получают доходы, сопоставимые с доходами обычных людей. Это позволяет им рассчитывать на получение жилищного кредита в любом банке на общих условиях.

Если банк сочтет занятость и доходы потенциального заемщика приемлемыми, то последний сможет взять в кредит жилую недвижимость и обслуживать займ, как и тысячи других ипотечных заемщиков.

Правда, есть несколько трудностей, с которыми придется столкнуться инвалидам во время оформления кредита.

Во-первых, как и пенсионеры, инвалиды не могут включать в доходы для расчета размеров ипотеки свою пенсию.

Таким образом, жилищное кредитование доступно только тем, кто не просто работает, а имеет достаточно высокие доходы.

Если инвалид не может предъявить доказательств регулярного поступления доходов помимо пенсии (зарплата, предпринимательская деятельность, проценты по депозиту и т.п.), то в ипотечном кредитовании ему будет отказано.

Во-вторых, могут возникнуть некоторые проблемы со страхованием. Как известно, в большинстве банков обязательным является страхование объекта недвижимости от утери или порчи, а страхование жизни и трудоспособности заемщика выполняется по его желанию.

Банки стимулируют заемщиков к личному страхованию снижением процентных ставок. Однако заемщику с ограниченными возможностями может быть поставлено жесткое условие относительно личной страховки.

Для банка такой заемщик несет определенные риски, от которых кредитор стремится застраховаться.

В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности. Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика. Побегать за различными справками и заключениями.

Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.

В-третьих, в банке инвалида наверняка ждут более жесткие условия кредитования. Если он выберет личное страхование, то ему придется выложить внушительную сумму страховой компании.

Если же он откажется, то банк, скорее всего, на несколько пунктов поднимет процентную ставку по кредиту.

Кроме того, в силу повышенных рисков, связанных с таким заемщиком банк может установить небольшой максимальный срок кредитования, повышенный процент по кредиту или большую долю первоначального взноса.

Льготная ипотека для инвалидов

Что касается льгот, то специальной программы для людей с ограниченными возможностями не существует. Они могут рассчитывать на ряд льгот в рамках государственной “социальной ипотеки”. Так, в некоторых регионах инвалиды могут получить такую помощь как:

  1. выплата за счет государства части кредита или внесение первоначального взноса по займу;
  2. получение сертификата на жилищную субсидию, которая может быть использована для погашения части займа или внесения первоначального взноса;
  3. выплата части процентов из государственного бюджета.

Для того чтобы выяснить действуют ли в конкретном регионе такие программы, инвалиду необходимо будет собрать информацию относительно того, какое ведомство отвечает за реализацию программы социальной ипотеки и уже там узнать возможности социальной помощи инвалидам в приобретении жилья. Кроме того, инвалидам доступны распространенные виды льготного жилищного кредитования, к частности:

  • использование материнского капитала (в том числе, если берется ипотека с ребенком инвалидом);
  • ипотека для молодых семей;
  • ипотека для учителей и ученых и т.п.

Для того, чтобы рассчитывать на льготы по ипотеке инвалиды, равно как и другие категории граждан, должны отвечать ряду требований, главное из которых – это стесненные жилищные условия и постановка в очередь на их улучшение.

Несмотря на то, что возможность получения ипотечного кредита для людей с ограниченными возможностями существует, для большинства таких заемщиков она остается недостижимой.

Что связано как с отсутствие специализированных государственных программ, так и с более осторожным поведением банков в отношении такими заемщиками.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-dlya-invalidov/

Ипотека для инвалидов всех групп, социальная и льготная

Ипотека для инвалидов

В России практически для всех граждан затруднительна покупка жилья своими силами без выплаты господдержки. Ещё труднее осуществить это лицам, которые испытывают проблемы с физической или материальной состоятельностью — это люди с инвалидностью.

В Российской Федерации разрабатываются и реализуются меры поддержки этих категорий граждан, посредством например, льготных условий ипотеки инвалидам.

Ипотека в 2019 году: как получить жилплощадь инвалиду

Воспользоваться приобретением своей жилплощади гражданин, имеющий ограничения по здоровью, может тремя способами:

  1. без привлечения заёмных финансов — непосредственно за счет собственных;
  2. с предоставлением заёмных средств на общих условиях;
  3. при помощи ипотечного кредитования на льготных условиях.

Первый способ применяется редко, соответственно как инвалидами, так и совершенно здоровыми лицами. Два следующих пути используются чаще. Однако при их совершении часто возникают проблемы, которые лучше изучить заранее, прежде чем выбрать способ обретения своего жилья.

Существуют подводные камни ипотечного кредитования для гражданина с инвалидностью. Лицам с ограничениями по здоровью сложнее, чем остальным, пользоваться ипотекой, пособием или капиталом. Вот причины их минимальных шансов:

  • при выборе обыкновенного (не льготного) кредита инвалид получает деньги при официальной трудовом стаже. Значит взять такой кредит могут только представители 2 и 3 групп инвалидности;
  • если купить квартиру желает инвалид 1 группы, ему выгодна льготная ипотека. Гарантом будет выступать само государство, что вызывает более лояльное и доверительно отношение банков к заёмщику. Чтобы получить такую льготную ипотеку, необходимо соответствовать условиям банка.

Ипотека для инвалидов на льготных условиях выделяется в порядке очерёдности — по спискам муниципальных госучреждений в регионе или области. При этом претендентов много, поэтому льготное кредитование оказывается доступно не всем.

Сложности ипотечного кредитования на общих основаниях

Если инвалид с ограниченными способностями решил кредитоваться на общих основаниях, он должен приготовиться к следующим сложностям:

  1. При оформлении требуется обязательное страхование как здоровья заёмщика, так и покупаемого им жилья. Процент страховки значительно превышает аналогичное значение для здоровых, совершеннолетних людей (около 15 % цены финансируемой квартиры).
  2. Необходимо доказать свою высокую кредитоспособность. При этом к инвалиду банк будет относиться критичнее и тщательнее проводить проверки, чем к остальным гражданам. Чтобы доказать свою способность выплачивать ипотеку, человек должен иметь предъявить документы:
  • о подтвержденном уровне доходов, позволяющем легко и безопасно вносить ежемесячный платёж;
  • о рекомендованной длительности стажа (не меньше полугода на этом рабочем месте) с гарантией дальнейшей занятости;
  • о текущем качестве здоровья заёмщика, разрешенном для ведения трудовой занятости.

Социальная пенсия не считается заработком инвалида.

Поэтому при расчёте уровня дохода заёмщика она не складывается с суммой заработка. Если же пенсия – единственный и основной источник дохода инвалида, на ипотечный кредит он претендовать не сумеет.

Рассчитывать на получение ипотеки инвалиду довольно трудно. У таких граждан есть льготы, но своё право на них ему стоит ещё доказать. А в случае участия в кредитовании на общих условиях придётся доказать свою состоятельность и хорошее здоровье.

Особенности взаимодействия с банками

Агентства предвзято относятся к лицам с заболеванием, имеющим инвалидность. Во-первых, их благонадежность и платежеспособность часто под вопросом. Во-вторых, продолжительность жизни у лиц с инвалидностью зачастую меньше (следовательно заёмщик может не успеть отдать взятые у кредитора средства).

В связи с вышеописанными обстоятельствами есть серьезные тонкости взаимодействия инвалидов с банковскими организациями:

  1. требование застраховать жизнь, здоровье и приобретаемую жилплощадь при оформлении ипотеки. Можно, конечно, и отказаться, но тогда положительно возрастёт ставка по кредиту (в части банков такое увеличение ставки доходит до немалых 5 %);
  2. требование доказательства указанного уровня здоровья (банк может требовать медицинские свидетельства из поликлиник и даже связываться с лечащим врачом, чтобы выявить текущее положение). Это делается, чтобы выяснить, может ли заёмщик работать и выплачивать долг;
  3. крупный первый взнос. От инвалида требуется выплатить до половины стоимости квартиры, чтобы далее взять её в ипотеку (это уменьшает риски банка при выдаче кредита потенциально ненадёжному заёмщику).

С наибольшей лояльностью банки относятся к тем заёмщикам, которые:

  • относятся дополнительно к другим категориям льготников: молодым семьям, ученым, учителям, фермерам, работникам МВД, МЧС и соцсферы. Таким гражданам доступны другие госпрограммы и преференции, поэтому в их случае гарантий возврата средств значительно больше;
  • имеют ещё дорогую собственность (недвижимость). Такое имущество означает, что в случае утраты должником возможности погашать долг или просрочке взыскание может быть обращено на его собственность. Получается банк не рискует потерять свои деньги;
  • могут предоставить поручителя при условии, что этот поручитель – здоровый, дееспособный и трудоустроенный человек. Тогда, если заёмщик не возвратит долг, за него будет платить поручитель.

Все предоставленные претендентом на ипотеку сведения тщательно проверяются, особенно его установленные доходы, поскольку кредитная организация старается снизить возможные риски.

Ипотека для инвалидов: кого ставят на очередь

Большая очередь на ипотеку для инвалидов возникает потому что средства для выделения субсидий берутся из региональных бюджетов, где этих средств как раз не хватает. Этим и обусловлена большое время ожидания.

Постановлением правительства № 901 от 27.07.1997 установлены критерии постановки граждан на учёт для создания очереди. Критерии включения регулируются следующими оценками:

  1. отсутствие подтвержденной жилплощади;
  2. проживание в квартире, не соответствующем санитарным требованиям;
  3. проживание с лицами, которые не приходятся жильцу родственниками, опекунами или членами семьи;
  4. регистрация по месту проживания в общежитии или коммунальной квартире.

Согласно со ст. 15 ФЗ № 181-ФЗ от 24.11.1995 государственные органы должны ставить таких людей на гражданский учёт, чтобы они могли претендовать на получение субсидий от государства. Первоочередную помощь получают те граждане, что имеют наиболее тяжёлые расстройства здоровья (ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса).

Главное при субсидировании инвалидов это гарантированная постановка на очередь при любой группе инвалидности. Все вопросы таких льготных программ решаются не на федеральном уровне, а на региональном или даже в местных органах самоуправления.

Значит, все возникающие вопросы нужно разрешать в местной администрации либо областной. Определенные минусы программ для инвалидов:

  • большая очередь — средства региональных учреждений ограничены;
  • средства будут выделены только тем гражданам, что смогут доказать, что их условия проживания не соответствуют жестким требованиям санитарных норм;
  • кредитные организации неохотно дают займы, тем более такие крупные, людям с ограниченными возможностями, поскольку их трудоспособность под вопросом.

По вышеперечисленным причинам банки часто отказывают инвалидам, даже работающим.

Гражданин, считающий отказ необоснованным, вправе обратиться с претензией в законодательный суд.

Если инвалид не может по каким-то причинам претендовать на жилье по льготной программе, то можно сделать следующее — альтернативы:

  1. встать на учёт для субсидирования;
  2. подать заявку эксперту или специалисту на социальную квартиру;
  3. заявить участие в других аккредитованных госпрограммах.

Распространенных путей льготного получения жилой площади не так уж и много. Приходится рассматривать также рефинансирование ипотеки для инвалидов, чтобы снизить платёжную нагрузку в месяц.

Льготы по займу для инвалидов

Существуют следующие приоритетные типы субсидирования граждан с ограниченными возможностями здоровья:

  • сертификат на часть кредитной непогашенной задолженности или на оплату первого денежного взноса;
  • снижение ставки (государство уплачивает банку недостающую разницу).

Чтобы получить помощь или консультацию по данному варианту, нужно обратиться в органы местной власти.

Условия ипотечного займа для граждан с инвалидностью

К заёмщикам предъявляются следующие требования:

  1. возраст от 21 до 75;
  2. стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте;
  3. гражданство РФ;
  4. необходимый размер дохода.

Если гражданин не будет соответствовать этим четким требованиям, банк откажет ему в кредитовании.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Статья 38 Конституции говорит, что государство защищает семьи с детьми. Не исключение и семьи с детьми, имеющими некоторые ограничения по состоянию здоровью. Однако точных программ для таких категорий не разработано. Родственники с детьми инвалидами получают ипотеку либо на общих условиях, либо по льготной программе, предусмотренной для инвалидов.

Нормативно-правовая регламентация

Регулирование юридических вопросов получения жилья описано следующими нормативными актами:

  • конституция: статьей 40 обязывается предоставление доступного жилья всем гражданам, малоимущим, беженцам, безработным, сиротам и иным социально незащищённым категориям;
  • жилищный кодекс: ч. 2 ст. 57 регламентирует правила предоставления социального жилья нуждающимся инвалидам;
  • постановление Правительства № 901 от 27.07.1997: устанавливает четкие критерии постановки граждан на учёт для образования очереди на субсидирование;
  • федеральный закон о соцзащите людей с инвалидностью № 181 от 24.11.1995.

Этими документами регламентируются все важные вопросы предоставления инвалидам квартир и тонкости льготного ипотечного кредитования.

Способы оформления займа

Гражданин, имеющий инвалидность любой из групп, может оформить ипотеку следующим способом:

  1. избрать нужную, действующую программу;
  2. подать заявку на займ в отделении банка;
  3. предоставить необходимые, подтвержденные документы;
  4. ожидать одобрения заявки от банка.

Процесс одобрения или отказа заявки обычно протекает в течение недели. Часть банков помогает подать заявку онлайн или звонком по указанному номеру. Это значительно удобнее для клиентов из маломобильных групп населения.

После одобрения — подписывается ипотечный договор, вносится первый взнос, сделка регистрируется в ЕГРН.

Какие документы понадобятся при оформлении

Для подачи заявления на льготную ипотеку нужно предоставить в банк:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение;
  • 2-НДФЛ, об уровне дохода заявителя;
  • трудовую книжку, информацию — о трудовой занятости клиента;
  • документ об инвалидности;
  • пакет документов на приобретаемую жилплощадь.

Все эти бумаги подаются вместе с заявкой на ипотеку.

Какие льготные программы существуют для инвалидов

Льготные займы предлагает и ПАО «Сбербанк». В этой компании активны следующие программы:

  1. «Готовое жильё».
  2. «Стройка».
  3. Кредит на постройку жилья.
  4. Кредит на загородный дом.
  5. Военная ипотека.
  6. Нецелевое кредитование.

Ставка по ипотеке для инвалидов составляет 9 – 10 %. Процент повышается если у заёмщика нет зарплатной карты Сбербанка и при отказе от страхования жизни.

Ипотека по пенсии в Сбербанке

Если инвалид не работает, а получает пенсию по инвалидности, не возможно рассчитывать на льготную покупку. Тогда можно подать заявку только на стандартный, базовый ипотечный кредит.

Если у заёмщика есть карта Сбербанка, на которую перечисляется пенсия или компенсация, то не придётся предоставлять справок о величине пенсии.

Часто пенсионерам отказывают в ипотечном кредитовании, поскольку размер пенсии не покрывает ежемесячных платежей.

Как подготовить документы с участием брокера

Граждане, сомневающиеся в своей способности правильно собрать и оформить документы на ипотеку, обращаются к посредникам – брокерам. Брокеру нужно будет заплатить около 15 % от суммы самой сделки.

При сотрудничестве с посредником необходимо тщательно проверять все бумаги перед подписанием и иметь дело только с популярными, длительно существующими компаниями. Даже если брокер будет склонять к оформлению фальшивых документов, на это нельзя соглашаться.

Необходимо оформить все документы строго по закону, чтобы не возникло неприятностей.

Инвалиды в РФ могут получить жилье с правительственной господдержкой. Эти категории лиц пользуются либо различными субсидиями из регионального бюджета, либо льготными программами кредитования. При этом больше вероятность получить льготу у тех, кто подходит под требования любых дополнительных госпрограмм.

В апреле 2019 г. был принят закон об «Ипотечных каникулах». Теперь заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, вправе потребовать льготный период: 6 месяцев, в рамках которых плательщик может приостановить выплаты по кредиту либо изменить их размер.

Также правила применяются к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Эксперты проекта отслеживают изменения в законодательстве, чтобы сообщать Вам только достоверную информацию.

Источник: https://vashzaim.com/ipoteka/dlya-invalidov

Ипотека Сбербанка инвалидам 3 группы

Ипотека для инвалидов

Лица с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку для инвалидов 3 группы в Сбербанке при наличии ликвидного залогового имущества и устойчивого финансового положения. Денежные средства предоставляются при наличии бумаг, подтверждающих факт инвалидности. Жилищная ссуда оформляется физлицам, имеющим положительную кредитную историю.

Условия ипотеки для инвалидов 3 группы в Сбербанке

Маломобильные граждане не всегда могут устроиться на высокооплачиваемую работу. Инвалиды 3 группы не способны самостоятельно передвигаться и обслуживать себя без вспомогательных средств. Данная категория заемщиков часто имеет сопутствующие заболевания, которые усугубляют проблемы со здоровьем.

Кредиты предоставляются инвалидам при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие подтвержденных источников дохода, позволяющих погашать ежемесячный платёж по ипотеке (пенсия, зарплата и др.).премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта).
  2. Уплата значительного первоначального взноса (более 50% от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости).
  3. Предоставление полного пакета медицинской документации (врачебная карта, справка об инвалидности и пр.).
  4. Наличие платежеспособных поручителей.
  5. Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье (объём уплаченных страховых премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта);

Минимальный размер ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке России составляет 300 тыс. рублей. Размер займа определяется стоимостью кредитуемого объекта (объем ссуды не может быть более 85% от рыночной цены залога). Жилищный заем выдается на срок не более 30 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

Во многих субъектах Российской Федерации существуют специальные государственные программы, которые дают право на получение субсидий, позволяющих инвалиду улучшить жилищные условия. Государственные дотации направляются на погашение части первоначального взноса и процентов по жилищному кредиту.

Программа помощи инвалидам, оформившим ипотеку

В данном случае необходимо знать, как взять ипотеку инвалиду 3 группы в Сбербанке России.

Кредитная организация готова пойти навстречу гражданам с ограниченными возможностями, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Если контрагент потерял источник дохода, то он вправе просить банк о реструктуризации задолженности. Заявление о списании части основного долга подается и в случае резкого роста аннуитетного платежа (более чем на 30%).

Предельный размер компенсации составляет 1,5 млн рублей. Льготы предоставляются гражданам, заключившим кредитный договор больше года назад (залоговая квартира должна быть единственным жильем заемщика). Реструктуризация задолженности проводится после предоставления следующих бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о прохождении медико-социальной экспертизы;
  • выписка по счету, открытому в ПФР РФ;
  • справка с места работы, подтверждающая увольнение или перевод на неполный рабочий день;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • отчет об оценке залогового имущества.

Помимо указанных документов, клиент обязан предоставить оригинал договора и другие бумаги, которые запросит менеджер Сбербанка. Контрагент, планирующий реструктуризацию, обязан дать письменное согласие на обработку персональных данных согласно 152-ФЗ.

Информация в анкете должна объективно отражать финансовое положение заемщика. Не нужно пытаться ввести в заблуждение кредитных экспертов. Они владеют целым арсеналом методов, которые позволяют получить достоверные сведения о личности соискателя.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Цифровая экономика предоставляет инвалидам 3 группы широкие возможности для заработка. Человек может освоить профессию дизайнера, переводчика, системного администратора или копирайтера и работать в удаленном режиме. Зарплата квалифицированного программиста в Москве и Санкт-Петербурге доходит до 200-300 тыс. рублей (можно работать удаленно).

Это солидные деньги, которые позволят погашать аннуитетный платеж по ипотеке без снижения качества жизни заемщика. В качестве работодателя лучше выбирать компанию, которая заключает с сотрудниками трудовые договоры, соответствующие нормам действующего законодательства.

Избыточные денежные средства можно направить на формирование дополнительных источников дохода. К ним относятся банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Особое внимание следует уделить залоговому имуществу. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Ликвидность. Сбербанк редко принимает в качестве залога недвижимость, расположенную далеко от центра города. Также не пользуются спросом квартиры в элитных жилых комплексах, которые годами ждут покупателей.
  2. Жилплощадь не должна относиться к аварийному фонду или стоять в очереди на капитальный ремонт. В качестве залога не принимаются дома, подлежащие реконструкции или сносу.
  3. Жилье не имеет обременений (арест, залог, аренда и др.).
  4. Жилое помещение подключено к коммунальным системам (ХГВС, отопление, электричество, канализация).
  5. Недвижимое имущество не имеет незаконных планировок и серьезных конструктивных дефектов.

Обратите внимание на свою долговую нагрузку. Менеджеры Сбербанка не выдадут ссуду лицу, которое тратит более 40% собственных доходов на покрытие аннуитетных платежей по кредитам. Перед подачей заявки на оформление ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке РФ необходимо погасить долги перед физическими и юридическими лицами.

Если у клиента отсутствует долговая история, то ее можно создать путем оформления нескольких небольших потребительских кредитов. Тщательно подготовьтесь к кредитному интервью. Позаботьтесь о собственном внешнем виде и гардеробе. Не пытайтесь скрыть информацию, отвечайте честно на вопросы менеджера.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sberbanka-invalidam-3-gruppy.html

Судебный вердикт
Добавить комментарий