Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

Что будет с пенсионными накоплениями? Интервью заместителя управляющего Отделением Людмилой Опетерно

Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

— Какова судьба «пенсионной кубышки», то есть накоплений за последнее время?

— Работодатель перечисляет в Пенсионный фонд страховые взносы по общему тарифу, который в настоящее время составляет 22% от начислений.

Эти средства распределяются следующим образом: 6% поступает на финансирование фиксированного базового размера пенсии, 16% — на индивидуальный лицевой счет гражданина.

Для лиц 1967 года и моложе эти 16% направляют следующим образом: 6% — на накопительную и 10% — на страховую часть. В течение 2014-2015 годов у всех граждан в страховую часть будут идти все 16%.

Связано это с тем, что вводится новая система гарантирования пенсионных накоплений. Все НПФ должны пройти проверку Банка России, чтобы иметь право работать в новой системе. Этот процесс должен быть завершен до 1 января 2016 года.

Отмечу, что помимо страховых взносов в состав накопительной части пенсии входят добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, средства материнского капитала — в случае их направления на накопительную пенсию, а также доходы от инвестирования на финансовом рынке.

Все страховые взносы, перечисленные работодателем на своих работников, отражаются на пенсионных счетах граждан в ПФР. И страховая пенсия, когда придет время, будет назначаться с учетом этих сумм.

А сами страховые взносы работодателей идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Таким образом реализуются принципы солидарной пенсионной системы, которая продолжает оставаться основой пенсионного обеспечения в России.

При этом надо понимать, страховая пенсия гарантированно растет за счет ежегодной индексации в отличие от пенсионных накоплений, в результате инвестирования которых могут быть и убытки.

— Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями? Не отменят ли накопительную пенсию?

— Все пенсионные накопления, которые уже есть на пенсионном счете граждан, продолжают инвестироваться выбранными гражданами управляющими компаниями или негосударственными пенсионными фондами и будут выплачены им с учетом инвестиционного дохода за все годы инвестирования при назначении накопительной пенсии. Но, повторюсь, в течение 2014-2015 годов новые взносы в УК и НПФы поступать не будут.

Об отмене накопительной системы речи не идет. В Министерстве труда и социальной защиты РФ рассматривается вопрос о том, чтобы накопительный компонент из обязательного стал добровольным.

Сейчас накопительная пенсия – это часть государственной системы обязательного пенсионного страхования.

Предлагается предоставить гражданам право самостоятельно и добровольно откладывать деньги на накопительную пенсию.

— Продолжит ли свою работу Программа государственного софинансирования пенсий?

— Благодаря изменениям в федеральном законодательстве, продлена возможность вступления в Программу до 31 декабря 2014 года, а возможность сделать первый взнос для ее «активации» — до 31 января 2015 года. Сделать первый взнос в эти сроки могут и те участники Программы, которые не сделали этого ранее (в 2009-2014 гг.).

Таким образом, всем тем, кто вступил в Программу в период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года и сделал первый взнос до 31 января 2015 года включительно, государство обеспечит софинансирование добровольных взносов на будущую пенсию в течение 10 лет при условии уплаты взносов в сумме не менее 2 000 рублей в год.

При этом, как и раньше, закон позволяет участнику Программы, уже сделавшему хотя бы один добровольный взнос, как приостановить уплату взносов, так и возобновить ее на годовой основе.

С момента вступления в силу нового закона государство будет софинансировать взносы только тех граждан, которые еще не вышли на пенсию.

Если же гражданину назначен любой вид пенсии по линии Пенсионного фонда, то он по-прежнему имеет право на участие в Программе и внесение добровольных взносов, однако софинансироваться эти взносы не будут.

ПФР еще раз подчеркивает — это нововведение касается только новых участников Программы и не распространяется на пенсионеров, которые в нее уже вступили.

Изменения коснулись и сроков обращения за назначением единовременной выплаты из средств пенсионных накоплений, которые в том числе могут включать в себя средства, сформированные в рамках Программы госсофинансирования пенсии.

Напомним, если при выходе на пенсию объем пенсионных накоплений гражданина в общей сумме его пенсии составляет пять или менее процентов, пенсионные накопления выплачиваются в виде единовременной выплаты.

Теперь такая выплата производится не чаще, чем один раз в пять лет.

Кстати, у нас в Республике Коми участниками Программы государственного софинансирования пенсии являются более 78 тысяч человек.

В прошлом году жители Коми внесли на свои счета 142 млн рублей в рамках Программы. Из них в 2014 году государство прософинансировало 138 млн рублей.

Подготовила Нина ВЕТЛУГИНА.

Источник: http://www.pfrf.ru/branches/komi/news/interviev/~2014/10/22/130

Пенсионная формула: вопросы и ответы

Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

Пенсионная формула: вопросы и ответы

Новый порядок формирования пенсионных прав и расчет страховой пенсии планируется ввести в России с 2015 года.

Он позволит обеспечить адекватность пенсионных прав заработной плате и повысить значение трудового стажа при формировании пенсионных прав и расчете размера пенсии.

Наиболее актуальные вопросы и ответы, касающиеся новой пенсионной формулы, которая в настоящее время разрабатывается в Правительстве РФ.

Что ожидать от новой пенсионной формулы тем, кто уже на пенсии?

Новый порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии будет применяться к тем, кому только предстоит выйти на пенсию в 2015 году и далее.

Граждане, которым трудовая пенсия уже назначена или будет назначена до 1 января 2015 года, будут получать ее в установленном размере (с учетом ежегодной индексации не ниже уровня инфляции). Пенсионный капитал пересчитываться в сторону уменьшения не будет.

При этом если на дату назначения трудовой пенсии трудовой стаж был выше 30 лет для женщин и 35 лет для мужчин, пенсия будет увеличена.

Что будет с накопительной частью пенсии и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

Все уже сформированные пенсионные накопления будут выплачены в полном объеме с учетом дохода от их инвестирования, когда у гражданина появляется право на трудовую пенсию, и он обратится за ее назначением.

Порядок назначения и выплаты средств пенсионных накоплений не меняется. Для расчета накопительной пенсии сумма пенсионных накоплений делится на так называемый период ожидаемой выплаты пенсии — 228 месяцев (в 2013 году).

Если, например, обратиться за назначением пенсии на три года позднее достижения пенсионного возраста, то сумма пенсионных накоплений делится уже на 192 месяца. Период ожидаемой выплаты пенсии устанавливается федеральным законом.

Сохранятся и другие виды выплат средств пенсионных накоплений — единовременная выплата, срочная пенсионная выплата.

Будет ли повышен пенсионный возраст?

Пенсионный возраст повышаться не будет. Этот вопрос не обсуждается. Общеустановленный пенсионный возраст остается прежним: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.

При этом создаются значительные стимулы для более позднего выхода на пенсию. По новым правилам обращаться за назначением трудовой пенсии по старости позже общеустановленного пенсионного возраста будет выгодно. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии ее страховая часть и фиксированная выплата будут увеличиваться на соответствующие коэффициенты.

Например, если гражданин обратиться за назначением трудовой пенсии через 3 года после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата в составе страховой пенсии будет увеличена на 19%, а страховая часть пенсии — на 24%.

Другой пример: если обращение за назначением пенсии будет через 8 лет, то фиксированная выплата будет увеличена на 73%, а страховая часть пенсии — на 90%.

Накопительная пенсия также увеличится, поскольку снизится расчетный ожидаемый период выплаты.

Каковы главные параметры, которые будут влиять на расчет пенсии в соответствии с новым порядком?

На размер трудовой пенсии в первую очередь будет влиять:

— размер заработной платы:чем выше зарплата, тем выше пенсия. Если работодатель не делал взносов за своего работника в систему обязательного пенсионного страхования в полном объеме (речь идет о серой заработной плате), этот заработок в формировании пенсионного капитала не участвует;

— длительность трудового стажа:за каждый год стажа свыше 30 лет у женщин и 35 лет у мужчин страховая пенсия и размер фиксированной выплаты дополнительно увеличиваются на соответствующие коэффициенты;

— возраст обращения за назначением трудовой пенсии:дополнительно будет увеличена фиксированная выплата и страховая пенсия за каждый год после достижения пенсионного возраста без обращения за пенсией.

На какие виды пенсий распространяется новый порядок?

Новый порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии будет распространяться на все виды трудовых пенсий: по старости, по инвалидности и по случаю потери кормильца.

Основания для назначения страховой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца меняться не будут. Для назначения этих видов страховой пенсии достаточно чтобы трудовой (страховой) стаж у инвалида или умершего кормильца был хотя бы один день.

Новый порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии не распространяется на формирование и назначение пенсий по государственному пенсионному обеспечению (социальных пенсий, за выслугу лет, по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца).

Из каких частей будет состоять трудовая пенсия по старости после введения нового порядка расчета пенсий?

Трудовая пенсия по старости после введения нового порядка расчета пенсий трансформируется в страховую пенсию и накопительную пенсию.

К страховой будет устанавливаться фиксированная выплата (аналог сегодняшнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости, его размер в 2013 году — 3 610,31 рубля).

Исчисление размера накопительной пенсии будет производиться так же, как сегодня производится расчет накопительной части трудовой пенсии: сумма пенсионных накоплений делится на статистическую величину — ожидаемый период выплаты.

Источник: http://www.semiluki-rayon.ru/?q=node/1020

Как обращаться с пенсионными накоплениями?

Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

Пенсионный фонд России (ПФР) отвечает на самые волнующие вопросы о том, из чего складывается пенсия, что делать с материнским капиталом и как пользоваться электронными услугами ПФР.

Как я могу перевести свои пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР? 

Если вы хотите, чтобы ваши средства были переведены из НПФ обратно в ПФР (в государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» или в одну из частных управляющих компаний), вам нужно подать в одно из отделений пенсионного фонда заявление о переводе средств.

В случае если вы хотите перевести средства в НПФ по вашему выбору, то, кроме заявления, вы должны предварительно заключить с выбранным вами НПФ соответствующий договор. Бланк заявления можно скачать с официального сайта ПФР или получить в его отделении по месту вашего жительства или пребывания. 

Подать заявление можно лично или через представителя напрямую в клиентскую службу ПФР или через многофункциональный центр (МФЦ) либо отправить по почте.

В случае почтовой пересылки установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляются нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если заявитель находится за границей, функции нотариуса берут на себя сотрудники консульских учреждений РФ.

В какие сроки можно перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?

Правда ли, что менять страховщика сейчас можно только раз в пять лет?

Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии, смогу ли я в будущем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?

Если я откажусь от накопительной пенсии, куда денутся мои имеющиеся пенсионные накопления?

Я узнал, что мои пенсионные накопления без моего согласия перевели из ПФР в НПФ (или из одного НПФ в другой). Как такое могло случиться? Я не писал никаких заявлений. Что мне делать? 

В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах назойливо требуют перевести мои пенсионные накопления в разные негосударственные пенсионные фонды, один раз даже домой пришли, представились сотрудниками Пенсионного фонда России.

И у всех один аргумент: если вы не переведете в НПФ свои накопления, со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам.

Действительно ли можно остаться без пенсионных накоплений и надо ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Опрос

В какие сроки можно перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?

Ваши пенсионные накопления могут быть переведены в выбранный вами фонд уже в марте года, следующего за годом подачи заявления. Но мы рекомендуем переводить средства пенсионных накоплений из одного фонда в другой не чаще чем один раз в пять лет, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

Правда ли, что менять страховщика сейчас можно только раз в пять лет? 

С 1 января 2015 года граждане, имеющие пенсионные накопления в НПФ, имеют право воспользоваться одной из двух возможностей поменять страховщика — это так называемые пятилетний переход и досрочный переход. 

По заявлению о «пятилетнем переходе» из одного негосударственного пенсионного фонда в другой или в ПФР перевод накопительной пенсии осуществляется на следующий год после истечения пятилетнего срока с момента подачи такого заявления. Это значит, что, если вы подали заявление в 2015 году, перевод ваших накопительных средств и инвестиционного дохода от них завершится только в 2021 году.

При подаче заявления о «досрочном переходе» перевод накопительной пенсии осуществляется уже в следующем за годом подачи такого заявления году.

То есть, если заявление было подано в 2015 году, перевод ваших накопительных средств завершится уже в 2016 году, но инвестиционный доход от них останется НПФ.

Эти правила регламентированы Федеральным законом от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и изменениями к этому закону от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах».

Рекомендуем вам переводить средства пенсионных накоплений не чаще чем один раз в пять лет, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии смогу ли я в будущем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?

Да, для этого вам будет необходимо подать заявление в ближайшее отделение ПФР. После того, как по вашему заявлению будет принято положительное решение, вы больше не сможете направить страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

  • Как рассчитываются пенсии?

Если я откажусь от накопительной пенсии, куда денутся мои имеющиеся пенсионные накопления?

Уже имеющиеся пенсионные накопления сохранятся, и вы по-прежнему сможете выбирать страховщика, который будет их инвестировать. Позже, при оформлении страховой пенсии по старости, вы сможете получить средства ваших пенсионных накоплений одним из трех способов: в виде накопительной пенсии, срочной или единовременной выплаты.

Я узнал, что мои пенсионные накопления без моего согласия перевели из ПФР в НПФ (или из одного НПФ в другой). Как такое могло случиться? Я не писал никаких заявлений. Что мне делать?

Если вы считаете, что ваши пенсионные накопления переведены из одного фонда в другой неправомерно, без вашего на то согласия, вы можете, прежде всего, обратиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации по месту жительства или фактического пребывания за консультацией. 

Специалисты ПФР разъяснят ваши права по управлению пенсионными накоплениями и помогут оформить перевод ваших денег в любой из лицензированных пенсионных фондов по вашему выбору. Вам будет необходимо лишь подать письменное заявление-жалобу в свободной форме. 

Кроме того, за вами остается право направить письменную жалобу в Пенсионный фонд России по адресу: Москва, ул. Шаболовка, д. 4. Такую же жалобу можно оставить на официальном сайте Пенсионного фонда России (http://www.pfrf.ru). 

Для того чтобы вернуть пенсионные накопления уже в этом году, придется подать иск в суд на НПФ, нарушивший ваши права.

В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах назойливо требуют перевести мои пенсионные накопления в разные негосударственные пенсионные фонды, однажды приходили домой, представились сотрудниками Пенсионного фонда России. И у всех один аргумент: если вы не переведете в НПФ свои накопления, со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам.

Действительно ли можно остаться без пенсионных накоплений и надо ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Ваши пенсионные накопления государство «себе» не заберет и на пенсии нынешним пенсионерам не пустит. Никаких требований к переводу пенсионных накоплений в НПФ не существует. Вне зависимости от того, где они у вас формируются (это может быть как ПФР, так и негосударственный пенсионный фонд), накопления инвестируются и будут вам выплачиваться после выхода на пенсию.

Переводить ваши накопления в негосударственный пенсионный фонд или нет — ваше право. Вы сами должны решить, кому в отношении будущей пенсии вы больше доверяете — государству или частным компаниям.

Если вы все же решили перевести пенсионные накопления в НПФ, отнеситесь к выбору фонда максимально ответственно.

Выбор нужно делать осознанно, а не подписывая, как это часто бывает, какие-то документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона и тому подобное.

При этом не забывайте: если вы меняете пенсионный фонд чаще чем раз в пять лет, ваши деньги переводятся в него без учета инвестдохода. Вам это невыгодно.

Источник: https://tass.ru/pfr/3482490

Пенсии авансом: НПФ хотят сохранить возраст выплаты личных накоплений

Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

НПФ предлагают сохранить старый пенсионный возраст для получения негосударственный накопительной пенсии. С такой инициативой Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) обратилась в Минфин, ЦБ и ПФР (документ есть у «Известий»).

С 1 января 2019 года стартует реформа по повышению возраста выхода на заслуженный отдых — постепенно он увеличится на пять лет для мужчин и женщин. Но для государственной накопительной пенсии, которая с 2014 года заморожена, уже сделано исключение — ее можно будет получить в 55 и 60 лет.

Фонды просят распространить это правило и на негосударственные выплаты в рамках договора с НПФ. В ПФР поддержали инициативу. Эксперты считают, что это не только поддержит россиян, но и позволит избежать проблем с налоговой.

Личные накопления граждан в НПФ предлагают выдавать по старым правилам — с 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. С такой инициативой выступила АНПФ.

«Известия» ознакомились с текстом письма, которое организация направила в Минфин, Пенсионный фонд и Центробанк.

Как отмечается в документе, закрепление оснований на получение выплат для договоров о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) на действующем уровне станет мотивацией для россиян копить на старость.

Автор цитаты

НПО — это негосударственное пенсионное обеспечение. Услуга позволяет гражданину самостоятельно копить на будущую пенсию, делая отчисления со своих доходов по желанию. Размер и продолжительность платежей в НПФ определяет сам клиент. По достижении пенсионного возраста или любого другого, указанного в договоре, гражданин имеет право на ежемесячные выплаты с накопленных средств.

С 1 января в России стартует реформа пенсионного законодательства, она будет проходить в несколько этапов. Пенсионный возраст женщин поднимется до 60 лет, мужчин — до 65. При его достижении граждане смогут претендовать на государственную выплату по старости.

Исключение сделали для ее накопительной части, но с 2014 года она заморожена (то есть, получать можно будет средства, накопленные до заморозки).

Новые отчисления человек делать не может, но НПФ или управлявшая компания ВЭБа (аккумулирует средства «молчунов», невыбравших никакой частный фонд) инвестирует уже имеющиеся деньги, за счет чего сумма выплат должна расти.

В случае с НПО возраст назначения пенсии наступает по общим основаниям, которые закреплены в правилах НПФ. То есть с 1 января 2019 года это будет уже новый возраст выхода на заслуженный отдых. Сохранить его прежним необходимо, чтобы защитить права граждан, считает глава АНПФ Сергей Беляков. 

Формально НПФ могут зафиксировать действующий пенсионный возраст — 55–60 лет — в пенсионном договоре, но с точки зрения налогов выплата пенсий по НПО увязана с нынешним законодательством, отметил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

После запуска реформы возраст назначения выплат и общий пенсионный могут не совпадать. К примеру, возраст назначения выплат по старым правилам для женщины может составлять 55 лет, а пенсионным будет считаться уже новый 60-летний. В 55 гражданка начнет получать накопленные выплаты, которые ФНС может расценить не как пенсию, а как дополнительный доход, подлежащий налогообложению.

— Возможна коллизия, когда физическому лицу откажут в налоговых льготах из-за противоречий в законодательстве, — отметил Евгений Якушев.

Поэтому игроки рынка и настаивают на закреплении старого пенсионного возраста по НПО, это позволит избежать двусмысленности и рисков для пенсионеров в будущем, добавил глава «Сафмара».

Также АНПФ предлагает дополнительные налоговые льготы, которые должны стимулировать граждан копить на старость. Для граждан, в чью пользу договор НПО заключило другое физлицо (например, супруг или родители), предлагается полное освобождение выплат от НДФЛ. Но только если пенсия будет начисляться не менее пяти лет, а ее размер не превысит сумму средней назначенной социальной пенсии. 

ПФР поддержал идею АНПФ в части сохранения возраста для выплат негосударственной накопительной пенсии, следует из ответа ведомства ассоциации (есть у «Известий»). В ПФР, Минфине и Минтруде оперативно не ответили на вопросы «Известий», поддерживают ли там инициативу. В ЦБ «Известиям» сообщили, что этот вопрос не относится к их компетенции.

Инициатива АНПФ в целом полезна, но в масштабах страны не слишком значительна, полагает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.

Сейчас накопления по договорам НПО имеют 5 млн человек, из них около 1 млн граждан смогли скопить значительные суммы.

Как пояснил аналитик, предложение АНПФ важно для тех, кто участвует в корпоративной пенсионной программе: такие накопления могут быть не только сопоставимы, но и больше государственной пенсии. В этом случае человек захочет получать ее раньше.

Россияне нечасто самостоятельно копят на пенсию, однако с учетом повышения пенсионного возраста и активного обсуждения темы в обществе вопрос сбережений на старость стал актуальным. Возможность сформировать собственный капитал и в случае необходимости получить его немного раньше для многих может оказаться значимым подспорьем.

Источник: https://iz.ru/819569/tatiana-gladysheva/pensii-avansom-npf-khotiat-sokhranit-vozrast-vyplaty-lichnykh-nakoplenii

Не сберегли

Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?
Замир Усманов/TASS

Пенсионный фонд России (ПФР) предлагает изменить механизм выплаты накопительных пенсий.

Получать ежемесячные платежи будут только те пенсионеры, кто к моменту выхода на пенсию успел накопить больше 20% от федерального прожиточного минимума.

Для этого на пенсионном счете должно быть примерно 450–500 тысяч рублей, подсчитал эксперт РБК. Всем остальным (а таких пенсионеров подавляющее большинство) выплатят пенсионные накопления в виде единоразового платежа.

Если предложение ПФР будет принято, то порог накоплений, ниже которого пенсионеры будут получать единоразовую выплату, повысится с 700 рублей до 1770 рублей.

Сейчас средний счет застрахованного лица в НПФ составляет 73 тысячи рублей — менее 300 рублей в пересчете на ежемесячные платежи.

При этом около 130 тысяч рублей россияне не досчитались из-за заморозки пенсионных накоплений, которая впервые была объявлена в 2014 году и с тех регулярно продлевалась.

«Новая» поговорила с экспертами о том, что осталось от сбережний россиян после многочисленных попыток правительства реформировать институт накопительной пенсии.

Доктор экономических наук

— Это техническое предложение, я бы не придавал ему большого политического смысла. Политика была, когда накопительную систему заморозили в 2014 году. Сначала говорили, что на год, потом — что на два.

Но сейчас понятно, что накопительная часть заморожена навсегда, это нужно принять как факт.

Если сейчас объявить «давайте разморозим», то возникнет вопрос, как компенсировать людям то, что они за эти несколько лет недополучили на свои счета. Государство на это совершенно точно не пойдет.

Но остается следующая проблема: что делать с теми деньгами, которые уже успели накопиться на этих счетах? До сих пор действует правило, что если человек выходит на пенсию и у него накопились небольшие деньги (до пяти процентов от средней пенсии), то он их получает сразу. В принципе, это нормально, потому что такие маленькие деньги мониторить, хранить и обслуживать — чисто технически очень накладно. В тех условиях, когда заморозили накопительную часть (что, конечно, было ошибкой), не было другого выхода.

Теперь Минтруд предлагает повысить порог, когда людям будут выплачивать накопления единовременно. Как мне кажется, это тоже связано с администрированием. Подавляющее большинство людей, у которых есть накопительная часть, и так получают ее единоразово. Люди уже свыклись с тем, что накопительная часть не пополняется.

В том, что в России так и не прижился институт накопительной пенсии, виновато государство. Как показывает опыт, люди перед заморозкой начали активно переводить деньги из государственной управляющей компании в частные управляющие компании. Интерес людей к своим пенсионным деньгам начал пробуждаться.

Государство должно было этому способствовать, развивать финансовые институты и помогать этому движению.

Но оно поступило самым радикальным способом — взяло и все заморозило, потому что вдруг понадобились деньги, как сказал тогда Силуанов, «на Крым».

Это убило интерес к самостоятельному финансовому поведению, который только начал просыпаться у людей.

Теперь остались только предложения по дополнительному и добровольному пенсионному накоплению, такие как индивидуальный пенсионный капитал (ИПК).

Но после повышения пенсионного возраста наиболее обеспеченная часть населения (не самая богатая, а средний слой), которая могла бы поучаствовать в ИПК, шарахнулась от этой реформы. Она увидела, что государство резко меняет правила игры, и не всегда в пользу людей.

Оказалось, что охвата у ИПК особо не будет, что это будут очередные примочки, которые на пенсионные дела никак не повлияют. Поэтому я сильно сомневаюсь, что ИПК будет введен, но если и будет, то это будет малопопулярная схема.

Проректор Академии труда и социальных отношений

— Нужно понять, что Пенсионный фонд хочет получить от этого изменения: касается ли оно предыдущей истории накопительной пенсии, которая сейчас заморожена, или это идет в рамках дискуссии о будущем индивидуального пенсионного капитала. От обязательного накопительного пенсионного обеспечения мы уже де-факто избавились. После замораживания новых взносов в 2014 году, оно не развивается. Просто накопились определенные обязательства, которые надо исполнять.

Но обратной силы закон все равно не имеет, поэтому менять правила, которые уже ввели, не имеет смысла. Любые предложения в части изменения формата будут означать попытку отказаться от имеющихся обязательств. Поэтому в данном случае надо очень осторожно относиться к такого рода заявлениям. Иначе это окончательно подорвет доверие к любой государственной системе.

Если инициатива ПФР пройдет, то возня с заморозками все равно не закончится. Предлагают менять форму выплат, а не все остальное. Проблемы, которые не были решены, продолжат существовать.

Что касается новой дискуссии по поводу ИПК, которая еще продолжается, то здесь можно рассматривать любые предложения. Чтобы накопительная система существовала, у людей должен быть достойный доход. А в условиях низких заработков количество желающих участвовать в накопительном пенсионном страховании будет стремиться к нулю.

Добровольный характер накопительных пенсий приведет к тому, что количество участников государственных пенсионных фондов не увеличится, а это, естественно, не удовлетворяет ни Минфин, ни Центральный банк.

Поэтому они думают над элементами, связанными с созданием дополнительного стимула к участию в накопительном пенсионном страховании.

Например, может быть изменена формула: не добровольное заключение соглашений, а автоподписка «по умолчанию».

Если мы возьмем мировую практику, то увидим, что накопительная пенсия иногда является обязательным элементом для лиц, которые получают зарплаты выше определенной черты. Такая практика характерна для Великобритании, для Германии и для многих других европейских стран. Вот там уже можно устанавливать свои порядки. Что касается старой системы, то ее трогать не надо.

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2019/09/03/81828-ne-sberegli

Вариант пенсионного обеспечения: непростой выбор для работника

Что будет с накопительной пенсией и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

Минфин России предлагает продлить на 2016—2020 гг. период, в течение которого граждане смогут выбрать вариант своего пенсионного обеспечения на условиях, действовавших в 2014—2015 гг.

Главным аргументом в пользу такого продления является существенное изменение правил игры, затрудняющее осознанный выбор гражданином своего пенсионного будущего: это и «заморозка» накопительной части пенсии, и изменение самих правил выбора, а также изменение системы контроля и надзора за инвестированием пенсионных накоплений и деятельностью НПФ.

По мнению финансового ведомства, на стабилизацию работы новых механизмов и институтов нужно минимум пять лет, в связи с чем и предлагается продлить период для выбора варианта пенсионного обеспечения гражданами 1967 г. и моложе.

Однако если эта инициатива Минфина России не будет поддержана, для принятия соответствующего решения остается чуть больше месяца. О чем нужно знать при выборе своей пенсионной стратегии? Какие факторы должны повлиять на принятие решения? Нужно ли вообще делать какой-то выбор? В этих вопросах мы попробуем разобраться.

О праве выбора

Работодатель уплачивает страховые взносы на обязательное пенсионное страхование работников по тарифу 22%, из них 16% — индивидуальный тариф; 6% — солидарная часть тарифа.

Солидарная часть тарифа обеспечивает реализацию одного из важнейших принципов современных пенсионных систем во всем мире — принципа солидарности поколений. Она предназначена для формирования в масштабах страны денежных средств, необходимых для фиксированной выплаты. Это гарантированная сумма, которую государство устанавливает к страховой пенсии в фиксированном размере.

В формировании пенсионных прав конкретного человека участвуют страховые взносы, уплаченные на индивидуальную часть тарифа. Эти суммы учитываются на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) застрахованного лица по тарифу 16% от уплаченных работодателем сумм. ИЛС каждого человека ведет ПФР.

Именно эти 16% формируют право человека на его будущую пенсию. В зависимости от выбранного варианта формирования пенсионных прав: если человек решил отказаться от формирования пенсионных накоплений, все 16% идут на страховую пенсию.

Если человек решил продолжить формирование пенсионных накоплений, тогда на страховую пенсию идет 10%, а оставшиеся 6% — на накопительную.

Именно в отношении 16% индивидуальной части тарифа и предстоит принять решение застрахованным лицам.

Реализовать возможность выбора варианта пенсионного обеспечения (тарифа страхового взноса) можно следующим образом: либо оставить 6%, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, тем самым, направив все страховые взносы, которые за вас уплачивает работодатель, на формирование страховой пенсии.

Как отмечают финансовые консультанты, выбор варианта пенсионного обеспечения — это многофакторный процесс, который зависит от многих исходных условий:

— наличия личного пенсионного плана или хотя бы пенсионных целей;

— уровня дохода и его предполагаемой устойчивости;

— наличия источников пассивного дохода;

— наличия желания продолжать работать после достижения пенсионного возраста и многих других.

Поэтому выбор варианта пенсионного обеспечения не может быть универсальным.

Работники, которых не интересует их пенсионное будущее и которые отказываются от права сделать выбор, составляют категорию так называемых «молчунов». Начиная со следующего года их накопления перестанут формироваться, а страховые взносы по тарифу 16% пойдут на формирование страховой пенсии.

Тем, кто не полагается на государство и хочет сам выбрать вариант пенсионного будущего, необходимо разобраться во всем спектре возможностей, которые предоставляет пенсионное законодательство.

Законодательство

Право выбора варианта пенсионного обеспечения регулируется Федеральным законом от 04.12.2013 № 351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».

Под вариантом пенсионного обеспечения в контексте законодательства понимается выбор застрахованным лицом в системе обязательного страхования процента (0% или 6%) на накопительную пенсию.

Право выбора варианта пенсионного обеспечения предоставлено лицам 1967 года рождения и моложе, зарегистрированным в системе обязательного пенсионного страхования. Они должны выбрать один из следующих вариантов:

— продолжить формировать пенсионные накопления, направляя 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;

— отказаться от формирования пенсионных накоплений и направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса (16%) на финансирование страховой пенсии.

Другими словами, застрахованные лица 1967 года рождения и моложе смогут выбрать: получать только одну пенсию — страховую, либо две — страховую и накопительную.

Страховая и накопительная пенсии: в чем отличие

Страховая пенсия защищена государством от рыночных рисков, поскольку она подлежит ежегодной индексации. Индексация осуществляется по уровню доходов ПФР, но не ниже инфляции.

Коэффициенты индексации устанавливаются постановлениями Правительства РФ. Так, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 23.01.2014 № 46 коэффициент индексации установлен в размере 1,065.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/298125/

В правительстве продолжается обсуждение нового порядка расчета и назначения пенсий, который планируется ввести с 1 января 2015 года. С 2014 года может быть изменен и тариф для участников накопительной системы. Читатели «РГ» прислали нам массу вопросов по реформе, мы направили самые часто задаваемые в минтруда и Пенсионный фонд и сегодня публикуем ответы.

1. Для кого вводится новая пенсионная формула: для всех или для тех, кто только начинает работать?

Новый порядок формирования пенсионных прав и расчета страховой пенсии будет применяться к тем, кто выйдет на пенсию в 2015 году и позже.

Нынешние пенсионеры и те, кто выйдет на пенсию до 1 января 2015 года, будут получать ее в прежнем размере. Запланированы ежегодные индексации не ниже уровня инфляции.

Пенсионные накопления россиян застрахуют наравне с банковскими вкладами

2. Будет ли при переходе на новую систему пересчитываться пенсия нынешних пенсионеров, может ли она быть повышена или понижена?

Меньше пенсия не станет. Более того, у пенсионеров, которые при оформлении пенсии имели длительный трудовой стаж, она может увеличиться.

Если трудовой стаж превышал 30 лет для женщин и 35 лет для мужчин, пенсию пересчитают с учетом дополнительных повышающих коэффициентов.

За каждый год трудового стажа от 30 до 40 лет для женщин и от 35 до 45 лет для мужчин дополнительно начислены пенсионные коэффициенты (баллы). За максимальный стаж 40 лет — для женщин и 45 — для мужчин будет начислено 15 премиальных баллов.

«Стоимость» одного балла правительство пока окончательно не определило, поэтому о том, на какую сумму конкретно могут вырасти пенсии, станет известно позже.

Правительство отменило накопительную часть пенсии россиян на год

3. Что такое пенсионный коэффициент (балл)? Как будет рассчитываться его стоимость?

Годовой пенсионный коэффициент будет рассчитываться за каждый год трудовой деятельности гражданина.

Этот коэффициент равен отношению зарплаты гражданина и установленной законом максимальной суммы заработка, с которого работодатели платят пенсионные взносы. В 2013 году законом установлен годовой максимум для взносов — 568 тысяч рублей.

Если годовая зарплата гражданина меньше этого «потолка», его коэффициент будет меньше 10. Максимально возможный годовой коэффициент равен 10.

Годовой ПК = Заработная плата

работника за год х10

Максимальная зарплата, с которой работодатель обязан платить страховые пенсионные взносы

При расчете страховой пенсии суммируются все годовые пенсионные коэффициенты. В том числе за страховые нетрудовые периоды: за отпуск по уходу за детьми, срочную службу в армии и т.д. Добавляются также премиальные коэффициенты за стаж от 30 до 40 лет — для женщин и от 35 до 45 лет — для мужчин.

Итоговая сумма умножается на стоимость годового пенсионного коэффициента в год назначения пенсии (эта величина будет ежегодно устанавливаться федеральным законом в зависимости от поступлений в Пенсионный фонд и количества пенсионеров в текущем году).

Кроме того, для тех, кто решит оформить пенсию на несколько лет позже после пенсионного возраста, предусмотрен еще один повышающий коэффициент — «за отложенную пенсию». К итоговой сумме прибавляется фиксированная выплата (аналог нынешней базовой части — сейчас она равна 3610,31 руб.).

Эта фиксированная выплата также может быть умножена на премиальный коэффициент за более позднее оформление пенсии. В итоге получаем размер страховой пенсии.

Алексей Улюкаев: Негосударственные пенсионные фонды пройдут жесткий отбор

4. Что будет с накопительной частью пенсии и с уже имеющимися пенсионными накоплениями?

С 2014 года меняется порядок формирования накопительной пенсии.

Работники 1967 года рождения и моложе, которые участвуют в накоплении, должны выбрать: будут ли они продолжать пополнять свой накопительный счет (в этом случае для них сохраняется нынешний тариф 6%) либо отказываются от дальнейшего накопления (то есть тариф становится равным 0%). Во втором случае «высвобождающиеся» 6% взносов будут направлены на формирование их страховой пенсии (тариф вырастет с 10 до 16%, соответственно, больше станет и пенсия).

При этом все уже сформированные пенсионные накопления граждан не пропадут: они по-прежнему будут инвестироваться ВЭБом и при оформлении пенсии будут выплачены гражданину в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода.

Сделать выбор можно как в 2013 году, так и в течение 2014-2015 гг. Самая последняя новость: предлагается на 2014 год приостановить накопительный компонент — взносы пустить на выплаты текущих пенсий, отразив размер перечислений на счетах граждан. В дальнейшем эти суммы должны учитываться при расчете страховой пенсии.

5. Как будет рассчитываться размер накопительной пенсии?

Он остается прежним. Итоговая сумма накоплений делится на так называемый период ожидаемой выплаты пенсии — 228 месяцев (установлен законом на 2013 год и постепенно будет увеличиваться). Но если работник обращается за назначением пенсии позже обычного срока, то период ожидаемой выплаты уменьшается, и пенсия растет.

Например, если выйти на пенсию на три года позже, сумма пенсионных накоплений будет делиться уже на 192 месяца.

Законодатели обещают сохранить все три существующих сегодня варианта выплаты пенсионных накоплений: единовременная выплата (вся сумма сразу), срочная выплата (в течение, например, 10 лет по выбору гражданина), бессрочная, как и страховая часть.

6. Как решить, оставаться в накопительной системе с тарифом 6% или лучше «вернуться» полностью в страховую солидарную систему, отказавшись от дальнейшего формирования накопительной части?

Если человек сохраняет формирование накопительной части (тариф 6%), он по новой формуле одновременно уменьшает свои пенсионные права на будущую страховую часть (это будет учтено с помощью коэффициентов).

Поэтому какой вариант выгоднее, должен решить сам гражданин. Плюсы страховой пенсии: она гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации не ниже инфляции. Минус — это солидарная модель, в которой всегда есть элемент уравниловки.

Высокооплачиваемые работники получают меньшее замещение своего заработка по сравнению с низкооплачиваемыми. Плюс накопительной пенсии — это полностью личные деньги гражданина, он управляет их инвестированием и в случае его смерти (до назначения пенсии) их получат его наследники.

В то же время пенсионные накопления инвестируются на финансовом рынке, а он у нас пока очень нестабилен. Гарантий, что инвестиционный доход будет всегда перекрывать инфляцию, нет. Накопительная часть не индексируется государством.

Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки. В случае убытков государство гарантирует лишь выплату номинала, т.е. «чистой» суммы уплаченных страховых взносов.

Источник: https://rg.ru/2013/10/03/pensiya.html

Судебный вердикт
Добавить комментарий